常識經濟學：人人都該知道的經濟常識

第一篇  經濟學十項關鍵因素　　
  1  誘因很重要　　
  2  天下沒有白吃的午餐　　
  3  人們是在「邊際」上做決定　　
  4  貿易促進經濟進步　　
  5  交易成本是貿易的絆腳石　　
  6  是利潤，引導企業進行能增加財富的活動　　
  7  人們藉由幫助他人賺取所得　　
  8  經濟進步主要來自貿易、投資、更有效率的做事方法，以及健全的經濟制度　　
  9  市場價格的那隻「看不見的手」，導引買賣雙方促進整體福祉　　
10  行動的長期後果或間接效果常常為人所忽略　　

第二篇  經濟成長的七大來源　　
  1  法律架構：經濟成長的基礎，是一套能保障私人財產及公平執行契約的法律體系
  2  競爭市場：競爭促使人們有效利用資源，也為創新改良提供不斷的刺激力量　　
  3  限制政府的管制：政策管制會減少貿易，也會妨礙經濟成長　　
  4  有效率的資本市場：一國的經濟要能充分發揮，必須具備讓資本流到創造財富計畫的管道　　
  5  貨幣穩定性：擴張性貨幣政策會扭曲價格訊息，以及損害市場經濟　　
  6  低稅率：如果容許人們保留更多所得，他們會生產更多　　
  7  自由貿易：販售以相對低成本生產的商品及服務，購買生產上相對高成本的商品及服務，國家因此得以進步

第三篇  經濟成長及政府的角色　　
  1  政府促進經濟成長的方式，是保護個人權利及提供市場所無法供應的貨物　　  2  政府不是矯正器　　
  3  政府的成本不只是稅收　　
  4  除非受到憲法規定的約束，否則特殊利益團體會利用民主政治的程序來剝削納稅人及消費者　　
  5  除非受到憲法規定的約束，否則立法者會過度支出，並以赤字預算經營國家　　
  6  政府高度涉入以其他人為代價來協助某些人的事務中，會致使經濟成長緩慢下來　　
  7  政府所得移轉的成本，遠大於受惠者的淨利益　　
  8  以政治取代市場的中央規劃，不僅浪費資源，還阻礙經濟成長　　
  9  競爭對於政府和市場來說，同等重要　　
10  使政治運作與經濟理論和諧一致的憲法規則，將能促進經濟成長　　

第四篇  實用個人理財十二項要素　　
  1  發掘自己的比較利益　　
  2  要有創業精神，在市場經濟中，人們的進步是靠幫助其他人及發掘更好的做事方法　　
  3  花費要少於所得，現在就開始規律性的儲蓄計畫　　
  4  融資年限不要超過使用年限　　
  5  兩個方法讓你的金錢發揮更大的效用：避免信用卡負債及考慮購買二手商品　　
  6  開始每個月存錢到「真實世界」的儲蓄帳戶　　
  7  藉複利的力量為你工作　　
  8  分散化：別把全部的雞蛋放在同一個籃子裡　　
  9  指數型股票基金能幫你打敗專家，而無須擔負額外的風險　　
10  為長期目標投資股票，急需用錢時提高債券的比例　　
11  當心那些承諾高報酬卻有低或無風險的投資計畫　　
12  教育你的孩子如何聰明地賺錢及花錢　　

謝辭
名詞解釋
延伸閱讀書目

推薦序

無處不需、無處不在的經濟學

　　近年來，經濟學強調嚴格的數理證明與分析，大量的模型、方程式及圖解，嚇退許多人，反而忽略嚴謹數理所要證明的常識道理。本書三位作者，以多年大學教學的經驗，擷取經濟學精華，加以簡化，歸納出初學者及離校已久者都可了解的要領，並以淺顯文字、現實世界例子，來說明這些無處不需、無處不在的要領。

　　作者之一的詹姆斯．格瓦特尼教授（James D. Gwartney），是Fraser Institute「世界經濟自由度」（Economic Freedom of the World, EFW）年度報告的作者之一。1970年代早期，加拿大社會瀰漫著一項認知：認為政府行動是達到加拿大經濟及社會願景的最佳手段，因此要求政府要增加對經濟干預。一群對這種現象憂心之士，在1974年成立了Fraser Institute，以討論因應之道。該機構自1996年之後，每年均出版「世界經濟自由度指數」，這份報告的相關研究，顯示出「經濟自由」與「經濟成長」之間的強烈相關性，獲得國際間廣大的迴響。

　　第二位作者理查．史托普教授（Richard L. Stroup），曾在美國聯邦政府擔任政策分析職務，對於民營化與環境經濟學有多年的研究，其研究還發展出自由市場環境主義，並著有專書論述。第三位作者德威特?李教授（Dwight R. Lee）的研究領域涵蓋環境及自然資源經濟學與政治決策經濟學。除學術著作之外，他常在報章雜誌發表評論。這兩位作者在環保、公共決策方面的研究造詣使本書的許多論點更具說服力，增色不少。

　　本書首先點出經濟學的關鍵要素，特別強調誘因的重要，它透過市場機制那隻「看不見的手」之引導，使資源得到最佳利用，讓財富增加。

　　緊接著，本書論述經濟成長的主要動力來源，以及政府在經濟進步所扮演的角色。本書對於政府部門，以及在民主體制下代議政治及利益團體，所可能導致的資源扭曲，有深刻的討論。在沒有限制的情形下，立法者會有減少預算及擴大支出的傾向，而政府從事經濟活動的成本，不只是為籌資而增加的租稅負擔而已，應該考量的還有機會成本、行政成本，以及資源扭曲所造成的消費者損失。而政府以其他產業為代價，來扶植特定產業的發展策略，終將會使經濟成長減緩。即便是一般認為應該由政府來做的社會扶弱措施，所得移轉成本也都會遠大於扶助對象得到的淨利益。基於成本效益及資源有效配置的考量，政府的功能有必要予以限縮，在促進經濟成長方面，政府只需提供民間無法供應的財貨與服務，以及確保法規基礎環境。

　　對「國家大事」沒有興趣的人士，以及許多透支消費、債務纏身的年輕人，本書最後一篇也提供一些運用經濟學的基本原理，以避免財務陷阱，甚至幫助達到更富裕生活的訣竅，讓他們有閱讀的誘因。

　　本書譯者高翠霜小姐獲有台大經濟學學士及紐約州大石溪分校經濟學碩士學位，曾任職於經建會、行政院副院長室及金管會主委室，對政策決策過程，有相當了解與體會，因此由她翻譯本書，特別傳神。

胡勝正
中央研究院院士

這個世界亟需這種「經濟常識」　吳惠林  中華經濟研究院研究員

　　地球暖化、氣候異常、水深火熱、天災人禍充斥當代社會。最近，有毒食品、物品的另類「全球化」鬧得沸沸揚揚，其原鄉咸認是號稱「經濟崛起」的中國，而超高的經濟成長率更是源頭，因為「出口」成績輝煌被認為是堆高中國高成長率的功臣，而且經由出口的管道輸出毒素。這樣的情況難免引起困惑：各國政府都把拚經濟視為主要任務，而拚經濟的目標就在於達成高成長，如此人民的生活福祉就會提高。難道這樣的認知「錯了嗎？」這的確是耐人尋味的問題。
缺乏正確經濟常識的世界
　　我的答案是：的確是錯了！原因就在於「缺乏正確的經濟常識」或者「經濟常識被扭曲了！」經查字典，「常識」就是「普通的知識」，也可說是「平常的知識」，而「知識」也者，「知道事事物物的道理」是也！人世極其複雜，千千萬萬的人、事、物，渺小的個人當然不可能全知道，可是「普通的」、「平常的」生活道理，卻是每個人日常生活中該了解或應很自然能學習的。那麼，「經濟」中也有常識可言嗎？由「經濟即生活」來看，答案應是肯定的了！
　　不過，似乎在任何社會裡，「經濟」大致被認為專業、難懂，一般人甚至退避三舍，避之唯恐不及！這到底是怎麼一回事呢？多年來我都在試圖了解並努力化解這個疑惑。一個深深的感觸是：自從「經濟學」成為一門顯學，亦即能用圖形、公式在黑板上教、學、導入自然科學的方式，終而在1968年合乎「現代科學」的「嚴謹」準則而被列入諾貝爾獎行列，此後便與活生生的「人」逐漸脫離了關係。經濟學的研究聲稱從事「人的行為」探索，實際上卻與人的生活卻愈離愈遠，可怪的是，這種方式的研究結果卻常被政府當作政策的依據。保護政策、管制政策是最典型的顯例，政府的有形之手替代市場的無形手更是司空見慣，簡單的「經濟常識」被攪弄得似是而非。
　　一直以來雖然都有反省的聲音和實際動作出現，但若非聲音微弱，就是說不清楚、講不明白，更糟糕的是，其間夾雜太多歪扭的說法。先賢們說的「大道無形、大道至簡至易」極適合基本經濟學理，我很樂意再引述2006年11月17日過世、1976年諾貝爾經濟學獎得主、偉大的自由經濟大師傅利曼（Milton Friedman，1912~2006），在1985年對基本經濟學理的評語：「……經濟學是一門迷人的學問。而最令人著迷的是，它的基本原理如此簡單，只要一張紙就可以寫完，而且任何人都可以了解，然而真正了解的人又何其稀少。」
至簡至易的無形大道難以言傳
　　傅利曼自己就身體力行寫了不少通俗性普及經濟學理的作品，也曾在收視率頗高的電視節目中現身說法，將他認定的正確基本經濟學理活用在日常生活中。其間也有不少名家都下海從事這方面的工作。在台灣，也不乏這種人和這種書，我也可列在其中。除了專業學者投身普及經濟學之外，各級學校也早就注意到經濟知識的重要，於是不只大學列為通識課，中小學課本也加入經濟學教材。
　　對於此種經濟學普及化的情況，我曾以「與其教錯，不如不教」和「與其寫錯，不如不寫」來形容我的感受。除了當今基本教科書充斥歪扭觀念外，簡單卻無形的基本學理，如「市場機能」、「價格機能」、「供需原理」、「比較利益」等等，看似容易，其實難以言傳，而對基本經濟學理及其內涵真正了解者，如傅利曼所言「何其稀少!」。尤其篇幅少，內容淺顯易懂的「簡易教科書」更是難尋。
我曾在大學教授十多年的經濟學原理，努力地將之生活化、通俗化，但成效似乎不彰。除了個人學識不足和了解程度及表達的方式不理想外，缺乏簡易的、淺顯通俗的「好教本」更是主因，也曾嘗試自己寫，但都斷簡殘篇難成系統，也深切體認到這種工作實在困難！如今看到這本《常識經濟學》，讓我的眼睛亮了起來，讀後更有「終於出現了」的感受。
　　本書作者們在大學教授三十年的經濟學，也早就寫了篇幅頗多、份量頗重的暢銷大學基本經濟學原理教科書。我就曾選用過他們的書做為大學經濟學課程的英文教本，看上的就是他們異於凱因斯學派的自由經濟「人性」觀點，本書第一篇也是該教科書的開場內容，而我當時就感受到這部分若能講得透徹已經足夠了。我記得學生們聽講這些內容的反應是「像在講哲學」，這應也顯示出當代人對經濟學機械化、數理化和圖示化的刻板印象，也凸顯我的傳布功力之不足，很高興看到這本成功將之通俗化為「經濟常識」的精簡版本。
正確的政治經濟制度是重要前提
　　這本《常識經濟學》另一點讓我激賞的是，作者們對「政治和經濟制度」之看重和正確詮釋。本文開場提及的中國經濟畸形發展，就赤裸裸呈現共產極權體制裡追求經濟成長的荒謬，在無神論「中國共產黨文化」不把人當人看待的體制中，不但缺乏經濟常識，而且誤用經濟學理實施錯誤政策，終而貽害世人。即便是在自由世界，如作者們所言，民主制度讓選民選擇政策制定者，但「經濟文盲」的結果可能釀成災難。其實，不只「可能」，斑斑史跡可以為證，而當今天災人禍、水深火熱、「永續發展」受阻的場景更是明證呢！
　　現實世界裡，實在充斥太多似是而非的書籍和言論，明明是簡單的常識卻受到扭曲，這類讀物的文筆愈優美，禍害愈大。此時我不禁想起已故的蔣碩傑院士在1981年6月20日發表的一篇時論，他在該文最後奉勸「為報紙寫文章的人應各自警惕，不要做當代的賈讓才好。」賈讓也者，約兩千年前漢朝的一位儒生，文筆極佳妙，寫了〈治河議〉這篇文章，就文筆而論的確是篇值得傳頌至今的好文章，但他對水利學及黃河的水文資料都沒研究清楚，其所建議的所謂上策，竟是「不與河爭尺寸之地」，即將現有河堤決開，讓黃河舒舒暢暢、從從容容地流入海去的策略，是不可行而有害的，他的文章愈寫得動聽，流傳得愈廣愈久，為害也愈大。
　　這本《常識經濟學》不但與〈治河議〉天差地別，而且「精彩且非常詳盡地闡述經濟學基本原理。經濟是複雜的，而本書的闡述簡單、扼要、清晰且沒有術語的障礙。」（傅利曼的贊語）將經濟常識精確地呈現，的確如作者們在〈前言〉中所說的，對任何人和任何社會都是有益的，這是這個已敗壞到某種程度的世界亟需要的一本書。

簡單話經濟　　許振明  台大經濟學系教授

　　一般人對於經濟學的觀感咸認為，它是一門抽象難理解的學科。有些接觸過一些經濟學家的人，更覺得經濟學根本是一門以數學模型來分析經濟現象的科學，非搞好數學不足以學習經濟學。也許是因為這些觀感，使得人們漸漸對經濟學所要傳達的許多重要原理原則不感興趣了。
　　《常識經濟學》將正統經濟學所要傳達的原理原則，以簡單的例子，深入淺出地呈現給讀者。它能夠讓一般讀者深切體會學院派經濟學所要表達及主張的原理。
　　本人從事經濟學教學工作已有二十餘年。在台灣大學經濟學系的課堂上，常以艱深的數學及幾何圖形來解說經濟學要義。我們常迫於時間壓力，無法以簡單事例闡明抽象的經濟學原理。雖然本人亦曾於報刊發表經濟問題之詳論文章，儘管這些文章都是暗藏著經濟學原理的應用，但是卻無法有系統地、以簡單話語描述經濟學原理涵義。這是本人自嘆不如本書作者的地方。
　　經濟學之發展溯自英國經濟學家亞當．斯密。其名著《國富論》(或稱《原富》)之所要闡述的經濟學原理為自由及競爭的市場經濟運作，以及容許每個人充分發揮自己才能，在個人自利的趨使下，必然能夠達到經濟成長及累積國家資本財富的目標。所謂自由經濟，即是政府愈少干預市場，少控制經濟的市場經濟。政府的功能在於維護自由及充分競爭的市場，讓市場機能可以透過價格之調整而充分發揮。為了維護自由競爭之市場經濟，政府僅能以有限極少的資源，來建立完善法制架構及執行法律規定。政府愈少挪用經濟資源影響經濟，則愈可使經濟成長，財富愈能快速累積。
　　其後的經濟學家進一步將個人如何充分發揮自己才能的原理深入剖析。個人選擇自己最有利的發展途徑是發展個人才華的前提。其次是如何在每個生活環節中活用最佳的、有效率的選擇，以達到個人福利最佳狀態。
　　《常識經濟學》這本書基本上已將個人及企業之決策行為原理、價格機能要義、政府的角色、個人理財致富原理等，以簡單易懂的事例，做深入淺出的解說。本書在第一篇中，以經濟學十項關鍵因素，將個人及企業決策的基本要素及精神點破，使得讀者可以掌握經濟學中所強調的重要原理，包括：最大化利潤及效用、機會成本、邊際效用及邊際成本、交易的好處、交易成本觀念、價格機能等。
　　本書的第二篇所揭櫫的經濟成長的七大來源，係在描繪總體宏觀經濟架構及基礎建設。一個完善的市場經濟體系必須有完善的法制；政府少管制及維護自由競爭的市場經濟；融資的資本市場要健全；中央銀行應維持貨幣體制的穩定；稅制合理及低稅賦；財政應健全；推行自由貿易等。值得注意的是，在法律架構下，本書強調維護個人財產權及保障財產權交易移轉的公平性，這是讓個人有強烈誘因努力工作以累積財富的基礎，亦是市場經濟的基礎。本書一再強調政府少干預經濟，但必須穩定財政金融及貨幣體制。為了進一步闡述政府的角色，本書第三篇提出政府財政政策的行為。重點是討論政府行為時，吾人必須掌握促進經濟成長之主要目標。這一篇已十分透徹地闡明公共經濟學領域所要說明的原理。
　　雖然本書未能將貨幣銀行之原理加以解說，是其中美中不足之處。不過，本書畢竟沒有忘記將經濟學之決策原理，與個人財務選擇結合。此為金融財務經濟學所探討的主題。本書以理性穩健的態度，提出十二項個人理財的關鍵要素。值得注意的是，本書特別提到避免信用卡負債之理財方式，及建議以購買股票基金而非直接投資股票方式理財，這卻是合乎現實的基本原理。
　　總之，本書以通俗易懂之筆法，深入淺出地描繪基本經濟學原理，其中涵括個體微觀經濟學、總體宏觀經濟學、財政公共經濟學、財務金融學等範疇，是本不可多得，值得仔細閱讀的一本好書。此外，本書翻譯筆法亦十分優美，這更是難能可貴之處。