你可以這樣控制支出
如果你下過象棋，就知道絕對不要一開始就發動攻擊，而是先做好防禦準備，鋪好路後再開始全面進擊。理財也是同樣的道理。如果把投資比喻成攻擊，那呢你應該在事前就作好充分防禦。一開始就派小兵進攻，只會增加失敗的機率。

想要理財有效果，請掌握這三道理財原則：
1. 控制支出並充分儲蓄。（支出儲蓄管理）
2. 預留備用資金。（備用資金管理）
3. 長期投資。（投資管理）

「控制支出」就是要分清楚必要的支出和不必要的支出，以免浪費。不用無條件地節省、不花錢，而是要養成每月定額消費的習慣，這將大大有助於你充分儲蓄。

我們可以把控制支出想成是控制自己的行為。不過這很難靠別人的幫助學習，所以我從不告訴大家「如果你戒煙，每個月可以省多少」、「如果喝罐裝咖啡，可以比喝咖啡店賣的省多少」之類的話。我會勸大家每個月規定一定的金額，再試著過定額消費的生活。最重要的是不要只是想，還要有具體的行動。「萬元的幸福」電視節目裡，要求參加的演員試著用1萬元（韓幣，相當於台幣270元）過一個星期。其實這是非常有效的控制消費的方法。

首先，仔細查看自己近3個月的變動支出明細，再計算月平均支出金額。當中如果有不屬於日常支出的費用（例如，上個月的醫療費突然增加，或這個月因為修車花掉比平時更多的錢），就不要把它算進去。接著，將計算出的90%金額存進你Visa金融卡的銀行帳戶，當作一個月的生活費。最後，所有支出都用這張Visa金融卡結算，提領現金也只用這張Visa金融卡，好方便即時管理餘額。要注意不要和其他卡混淆。如果是已婚者，夫妻雙方各備一卡一存摺，各自進行。

這麼做的首要目標是讓自己以平時支出的90%生活一個月。第二個目標是盡可能地不要把這筆錢花光，要剩下一點餘額。這樣的話，你在消費時就會想想銀行裡還剩下多少錢。如果不到半個月你就把錢花了大半，那麼下半月的日子勢必難熬。於是你在用錢時，會懂得考量必要與不必要的支出。如果是必要的，想想是不是可以減少支出的費用或是晚一點再買等。假如你能用剩下的錢堅持到月底，就說明了你在消費時，自制力發揮了超乎想像的力量。

如果你以平時支出的90%過一個月，沒有什麼大問題，代表你下個月可以用更少的金額過活。如果你努力調整但錢還是不夠用的話，那就對自己寬容一點。這麼做的目的不是為了約束你，而是要找出並制定一個適當的支出標準，養成自己每月定額消費的習慣。

很多人在聽取我的建議後去嘗試，結果大部分的人一個月後還留有餘額。有的人不敢相信自己的自制力，有的人意識到每月開銷比想像中還要多。但無論如何，這套方法對控制自己的消費行為很有幫助。你可能會在一開始感到有壓力，一旦習慣了，這種壓力感就會慢慢消失。

另外，適合作支出管理的金融商品應擁有最重要的兩個特點：便利性與流動性。便利性是指方便用於多種目的，流動性是指容易變現或提取。例如銀行的儲蓄存款。

我之所以建議使用Visa金融卡，是因為結算金額能即時顯現在存摺餘額。這種結算方式比延遲一個月結算的信用卡更有助於養成定額消費的習慣，而且每筆金額都可以利用補摺機或網路銀行確認消費的時間點。

啟動4本存摺
要設計適合你的「理財系統」，得先將你的錢進行分類，但並不是按面值，而是按用途來分。劃分好金錢的用途後，再替各種用途準備各自的存摺。如果你還有點霧煞煞，那就想一下你家的用水情況，或許會比較好理解。

水塔裡的水會從不同的管道流入廚房與浴室。流入廚房的水只用於洗碗和飲用，流入浴室的水只用於洗漱和沖馬桶。雖然都是水，但按各自的用途在不同的空間各司其職。想想如果家裡只有一個自來水管和一個水龍頭有多不方便。

我們的月收入就和水塔裡的水一樣，雖然都是錢，但是用途大為不同。所以只用一本存摺管理所有的支出和投資會非常麻煩。如果能夠根據錢的用途使用不同的存摺管理，就會方便得多。

現在我們就以第2章的「理財一二三」為基礎來劃分錢的用途：固定支出、變動支出、備用資金、投資等4個用途。與這4個用途相對應，需要4本存摺：

薪資存摺：領取薪水以及管理固定支出
消費存摺：管理變動支出
備用存摺：管理備用資金
投資存摺：管理投資

再強調一次，這4本存摺並不是特定的金融商品名稱，而是根據每本存摺的用途來命名。如果你有投資股票、基金或債券，這些金融機構會給你一本存摺，但這也不是我說的「存摺」，本書「存摺」的定義是：可以自由存取的存摺。