小時候我很喜歡聽人說故事，聽故事的時候，我總是以崇拜的眼神投向也許是電視，也許是收音機或是說故事者本人。長大後由崇拜轉為效法，開始學著把身邊的工作經驗整理成一則則與人分享的故事。
 
當然！要講故事要有題材，而我所擁有的就是在金融市場真槍實彈的操盤經驗，接著就先跟大家分享兩則真實案例。
 
再也回不來了！
 
幾天前，我剛好有一筆定存到期，銀行的理專很盡責打電話告訴我定存到期了，要不要換新商品？當下我就好奇的問他：「有沒有推薦的定存商品。」他挑一檔目前他們公司最熱銷且利率最高的定存給我。我請他以30萬做本金，計算年收益情況。沒多久他給我看結果了，這份報表讓我真的嚇了一跳，30萬放七十五年後，我可以拿回約100多萬，換句話說，如果利用這30萬本金，投資這檔定存商品，直到我100歲仍然付不起房子的訂金，想到這裡，我整個背脊發涼………。
 
我是證券、期貨的雙證照分析師，因為工作的關係，經常辦講座幫投資人持股健檢。在過程中，對於套牢非常嚴重的部位，我會建議先停損出場。不過當我將這項建議告訴投資人時，很多人的立即反應是告訴我這家公司有多好，現在賣掉，未來一定會後悔，並且認為我不夠專業。想當然爾，這些套牢非常嚴重的股票只會繼續向下探底，而且這些股票永遠留在他們身旁(住進套房)，投資的錢像丟進水裡，再也不回頭了。
 
「人兩腳，錢四腳！」
 
「你不理財，財不理你。」這句話大家都耳熟能詳。卻忽略了「你亂理財，財離你更遠。」就像上述兩則案例，都有理財，但越理財，財卻越離越遠。
 
保守型的市場投投資人的投資標的大多會放在保險定存、股票或基金，對於期貨則嗤之以鼻。如果能夠認真的分析、思考上述的投資標的，可以發現雖然定存及保險穩健，但以目前低利環境來看，定存及保險大多年息1%～2.5%，最高不會超過3%。以財富累積的角度來看，可以說是杯水車薪，效果不佳，如果是保本防守或許還可以，但要用這類型商品積極進攻，真的會等你等到心痛。
 
換成股票或基金，雖然報酬率較高，但風險相對增加，此時投資人面對增加的風險卻沒有設定相對應的停損機制，由於不願自行停損，再加上沒強制停損機制，因此經常造成萬年套牢，甚至一直持有到股票下市或是基金清算，非但投資沒有獲利，還讓資金付諸東流。