退休後，錢從哪裡來？：掌握兩大養老現金流，搭配「4%比例」花費原則，打敗未來高齡化又高通膨的財務計畫

「嫺人的好日子」早已是我固定追蹤的理財粉專，疫情期間，我離開了最後一份朝九晚五的上班族工作，當時對提早退休非常感興趣，找了一些相關的書來看，在那時候偶然看到了嫺人在FB的文章，得知她在49歲意外從金融業提早「被退休」，從職場菁英變為沒有工作定位的退休之人，她經歷了一段暗黑的適應期，然後將這一段心路歷程，以及退休後的生活真誠地記錄下來。

後來，她出了書，總結個人過往的經驗，與她在金融領域的專業素養，成為中壯年人往退休路上可以參考仿效的對象。

雖然會有「嫺人的好日子」這個粉專，是從苦澀(被退休)開始，但塞翁失馬焉知非福？嫺人走過了這一段陰霾，迎來了更為豐盛的第三人生。退休之後，她嘗試各種體驗，走出自己的路，退而不休，用自己真摯的文字，鼓舞了在退與不退之間掙扎困惑的讀者，也成為追蹤者的引路之燈，用寬容親切的態度和讀者一起交流，就像親切的學姊一樣。

《退休後，錢從哪裡來？》書如其人，沒有故作高深的艱澀術語，也沒有自以為優越的距離感，是一本能和大眾貼近的理財指南。朋友說看嫺人上節目「用務實謙卑語氣談理財，會讓我覺得像我這樣的普通人，腳踏實地的規劃未來，還是能有機會像她這樣過愜意的退休生活」。

適合給考慮退休、想要早點退休、不知道自己何時才能財務自由的人。

退休練習生

Lv.2

追蹤書評人

5.0

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2024/12/08

退休說明書二部曲

嫺人阿姊藉自己被退休的血淚史，分享自己剛退休時惶恐不安不敢消費，摸索出四%的支出原則，打造千萬現金流，到最後資產仍比退休前增加，可以愜意到歐洲壯遊。說明只要準備好退休現金流，讓自己有底氣，絕對掌握退休的選擇權。

三寶媽咪

Lv.4

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4.0

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2024/11/27

劇透警告

費用估算指的是退休後提領多少錢

退休費用估算指的是退休後提領多少錢(我們可能會用)
步驟1：退休費用預估，每年多少支出
步驟2：預退休後的金錢來源並把握安全的現金流
步驟3：退休金目標估算，扣掉安全現金流還需要多少錢
步驟4：盤點資產，算出還需要努力的目標
建議4%法則，保守的人可以提領3或3.5%

andyworld

Lv.4

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5.0

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2024/10/02

劇透警告

規劃退休投資的好觀念

我接觸投資活動的時候，就是以退休後的生活費與旅費當作投資目標，之後發現這個目標有點龐大與遙遠，才漸漸把目標拉近，先以現金流支付生活費用的方式當作中短期目標。但是退休後的生活目標並沒有捨去，仍然是我努力的範圍之一。
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這陣子讀到幸福文化出版的《退休後錢從哪裡來》這本書，發現作者嫺人老師對於退休很有一套看法，也可以讓我以及許多想透過投資退休的人當作參考。在書中她提出三大重點來闡述退休規劃這件事情。
👉2大現金流
👉4步驟費用估算
👉5道財務關卡
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所謂的2大現金流是「勞保勞退金」與「分散風險的投資工具」
作者認為勞保勞退是用人力資本累積年資來換取退休後的現金流，有雇主和政府在過程中幫忙負擔，如果能從這邊多累積一些年資，對日後的保障是相對划算許多。至於分散風險的投資工具，作者也書中提到許多投資工具，包括共同基金、高股息ETF、市值型ETF與債券型ETF等等，她將每一個工具的優缺點都羅列，最後道出自己會認同市值型ETF與資產配置的觀念來達風險分散與獲利的平衡。
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4步驟的費用估算指的是退休後我們可能會用到多少錢
步驟一：退休費用預估，一年總花費多少
步驟二：退休後的金錢來源，預估並把握安全的現金流
步驟三：退休金目標估算，扣掉安全現金流還需要多少錢
步驟四：盤點資產，算出還需要努力的目標
這邊作者提出4%法則，所謂的4%法則就是每年從退休帳戶的投資組合中領出4%作為生活費，而這前提必須是假設採用指數化投資做資金配置理財。作者以這樣的概念，繼續譜出上面四個步驟，讓讀者在這四個步驟的省思中，慢慢理出自己的資產與投資之道。
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最後作者羅列出5道財務關卡，大致上分別是投資心魔、老後照顧、三明治世代、房產與中年失業。儘管大家遇到的問題方向差不多，但是每個人背後的故事絕對不可能相同，作者分享自身經歷或看法，讀者從實際的討論中獲得實用的結論。
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作者之前在金融業上班，所以對於金融產品具有相當的熟悉度，此外，她對於撰寫內容很講究，像寫論文般引經據典，甚至書籍後面還有參考文章與參考書目兩大部份，用來佐證國內外金融觀念與數據，讓文章更有說服力！
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各位開始規劃自己的退休目標了嗎？如果對退休規劃有疑問，或者對於退休規劃處於萌芽階段，參考嫺人老師的這本《退休後錢從哪裡來》一定會讓你得到許多啟示！

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