財經書籍百百種，有些教人基本面選股，有些教人技術面選股，有些談經驗，有些談財商。春節假期的時候讀到 @幸福文化出版的《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》，讓我對整體資產概念有更上一層樓的提昇！
兩位作者是定方公司的財務顧問，分別是擁有CFA證照的洪哲茗與擁有CFP的查爾獅。整本書以很有系統的方式，用人生的四個階段（理財小白/單身、雙新、三明治世代、屆退族群）來串起每個年齡要面對的收支、保險與投資課題。與常見的「財務自由」口號不同，這本書所提倡的是「財務幸福」
所謂的財務幸福，根據作者的定義認為「對於自己目前的財務狀況感到滿意、安心，並且有能力實現自己所重視的生活目標，是一種個人的主觀感受，與客觀的財富多寡不一定成正比」，所以財務幸福不等於強調財富累積的財務自由，然而作者卻認為這兩個目標可以齊頭並進，因為有錢不幸福，或者幸福卻窮困的極端之下，都不是最好的人生狀態。
整本書用人生階段作為篇章，每個篇章（人生階段）都有重要的規劃要面對。單身族/理財新手，作者認為年輕就是本錢，是累積資產的最佳時機，此時重要的任務是培養負責任的財務習慣，因此該篇章會提到收入盤點、儲蓄、信用、需求檢視、理財規劃等等。
在成家後的雙薪階段，在財源比較優渥的情況下，可以嘗試積極投資，但是此時也面臨追求高品質生活的環境，伴隨而來的高支出就有可能會侵蝕投資獲利與儲蓄資本。因此這個階段可能會面臨到一些議題，例如買房、衝動消費、孝養預算等，而待解的重點在於，面對「享受」和「長期財務規劃」之間的拉扯，要取得兩者在實質上與心理上的平衡。
小孩出生後，家中長輩開始面臨照顧的時候，這時就成為所謂的三明治族群，也就是上有老下有小的蠟燭兩頭燒局面。此階段的重點在於如何有效管理支出，並且在家庭責任、生活品質與自我追求三者當中獲得適當的平衡。
小孩長大、長輩離開之後，接下來面對的就是人生退休階段。這個階段會有年金、養老、節稅等問題，而我們該怎麼樣把人生前半段獲得的資金做合理的退休支出，是這個階段的重點。
書中有一句話真是打到我的心坎裡面：「金錢，是為了幫助自己獲得更多選擇的自由」。想當年我從職場離開，靠著股息、務農、接案，讓自己有更多的彈性時間可以照顧家人，回想起這個選擇，要不是我十幾年前開始對資產與投資進行規劃，就不會有後續和家人相處的重要回憶。
無論你現在處於哪個階段，這本書都能夠很貼切的對應你可能會面臨的問題，希望讀者閱讀後不僅可以學到實用的理財知識，更可以同時達到財務自由與財務幸福！

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米米媽

Lv.1

追蹤書評人

5.0

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2025/01/08

好書大推!!!

推薦給理財素人都應該看的工具書,從單身到結婚(雙薪) 到有小孩(三明治) 到退休,人生各階段都很適合閱讀的一本好書

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米爾斯

Lv.6

追蹤書評人

5.0

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2025/01/08

學會財商就能風雨不驚，在計畫中無畏的開展人生

關於理財這件事，我們都知道它的重要性，然而無法忍受存款短少的風險，亦不願承擔選擇錯誤的結果，習慣把希望寄託他人，聽從各種指示，最終在期盼落空之際，又開始埋怨天地，討厭理財，繼續與財富自由保持距離。

巴菲特也好，葛洛斯也罷，不論擅長的是股票或債券，這些投資界的大佬們，最常分享的並非賺錢秘訣，而是如何建立正確心態，方能在牛市時保持清醒，災難下處變不驚。致富心態的作者摩根．豪瑟也說，最困難的理財技能，是在實現目標後停止追逐，唯有建立正確觀念，人們才不會把一次性的成功，當作繼續貪婪的理由，也不致於在遭逢挫敗時一蹶不振，被歷史洪流所吞沒。

美好人生的核心精神，心靈富足與存款充裕同等重要，光明前程需要紀律架構，而財商就是正確前行的希望藍圖。擁有CFP與CFA的兩位聯合作家，結合自我金融知識，佐以詳實的人生規劃，將每個人需要的心態與智慧，寫進一本好書當中，期盼人們建立正確信念，妥適規劃生活，不被財富問題追趕，以平靜喜樂的心情，留下圓滿的人生回憶。

讓未來按照計畫走，避開多數風雨煩憂，財商思維的完美落實，2025年不妨由本書著手，先為不可勝，以待敵之可勝。你將會理解，幸福其實遠比想像還要簡單。

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Katie

Lv.2

追蹤書評人

5.0

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2025/01/07

推薦！這本書就是我們理財路上的最佳導航

多數理財書都是在教大家怎麼輕鬆賺錢，但這當中暗藏了許多人都不知道的隱憂和風險；《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》則不同，它著重在建立一生受用、無論老小都應該要有的財商觀念，能陪伴大家度過人生各階段會面臨的財務關卡，真正走向「財務幸福」。好書值得推薦！

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KIKI

Lv.1

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5.0

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2024/11/27

劇透警告

這個月我只想買這本書!!這本書太棒了!!值得推薦!!

我賣了好多本理財的書.我也一直搞不定我的理財方式.但是這本書就想像是一盞明燈.讓我知道我努力的理財其實為的是圓自己的夢想，財商原來是這麼一回事!這本書一步一步教導我該怎麼去好好的理財.不再為理財而煩惱與擔憂.作者們前一本的「精準投資」也是我的收藏品.真的很感謝作者的著作.讓我找到理財的方向與方法。2024年.這本書值得一買!!

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頂尖財務顧問的48堂財商素養課：收支X保險X投資，人生4階段富足全攻略

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