保本型投資入門學習地圖

第一篇 什麼是保本型投資？

為什麼要保本？
　　利率一路下滑，投資工具獲利不易，全球投資市場進入「低利率、低通膨、低成長」的環境，投資人的資產如果死守著定存，因為利率一跌再跌，定存利息收入愈來愈薄，投資環境又不好，投資賺錢不容易，一不小心又虧損連連，但不投資的話，錢滾錢的速度愈來愈慢，虧的錢又沒有回本的機會，可是把錢拿去投資，又怕本錢虧得更多，因此最保守的因應方式就是保障本金，先以「不虧為贏」。

詢：什麼是低通膨？
　通膨就是通貨膨脹的簡稱。在經濟社會中，當經濟穩定成長時，民生物品會因為勞動成本或其他成本上揚而上漲，就叫做通貨膨脹，而這些民生物品一年比一年增加的比率就稱為通貨膨脹率，當這個比率愈來愈高時，就叫做高通膨，也就是民眾要付出的錢愈來愈多，代表金錢的購買力愈來愈愈弱，去年100元可以買到的東西，今年則要105元才能買到；而當比率愈來愈低，就叫低通膨，若趨近於零或出現負成長，則可以稱為通貨緊縮。

保本的３大理由

1投資環境前景不明，市場不確定性升高
　　判斷行情比決定要不要買保本商品還難，當投資前景不明朗時，你可能無法判定未來景氣是好是壞？股市會漲還是會跌？現在要買還是不買？當市場不確定的狀況讓你看不清楚投資方向時，買保本商品不失為保險的作法。

2利率一路走低，利息收入愈來愈少
　　低利率時代，代表利息微利化。如果和5年前定存利率6％相比，把大筆錢放在銀行的定存族，現在心裡可能都在淌血，如果你是靠利息收入過活的人，即使是千萬元大戶，現在每個月的生活費僅只有1萬元出頭。

3投資怕虧得太多，不想承受太大風險
　　2003年一年期定存利率1.5％、買股票套在高檔、買股票基金賠了7成，這種投資經驗，很多人都有過，更遑論可能讓你血本無虧的期貨，一般投資人更是連碰都不敢碰。投資怕賠錢，這是一般人的投資心理，不想承受太大的投資風險，就產生保本的需求。