台資銀行中國大陸債權確保實務：法院判例111-140

　　面對現今不確定的世界經濟局勢，銀行除了要從宏觀總體經濟角度判斷授信風險外，更需要總結過去的案例經驗，才能從中找尋銀行降低業務風險的手段，而這也正是富拉凱在過去幾年裡，堅持為台資銀行整理出版大陸法院有關債權確保判例的緣由，期望透過真實的債權確保案例，達到為台資銀行降低大陸授信業務風險的目的。

　　《台資銀行中國大陸債權確保實務：法院判例111-140》延續過去傳統，在借款合同、擔保合同、跨境擔保、票據糾紛、保函糾紛、信用證糾紛、保理合同、債權人撤銷權、破產撤銷糾紛、債權轉讓糾紛、侵權糾紛、訴訟程序、執行程序、銀行卡糾紛到其他糾紛的十五篇中，精挑出三十個最值得台資銀行參考與研究的大陸法院判例，相信能為已派駐大陸，或人在台灣、但從事與中國大陸有關的台資銀行從業人員，提供更多更實務的大陸授信經驗，為日後控管中國大陸授信風險打下紮實的基礎。
 

作者簡介

台資銀行大陸從業人員交流協會

　　「台資銀行大陸從業人員交流協會」是由16家台資銀行從業人員與富拉凱投資銀行（前身為富蘭德林投資銀行）共同發起設立，經台灣內政部核准登記的民間社團組織，目的在為台資銀行派駐大陸從業人員，或是在台灣從事與大陸業務相關的銀行人員，提供一個法律、財稅、外匯相關專業研究及銀行大陸業務交流的平台，目的在促進台資銀行及時、有效地掌握大陸金融環境與法規政策變化，確保在最低風險中開發大陸地區的銀行業務。

　　「台資銀行大陸從業人員交流協會」為達到專業交流的宗旨，持續以出書、講座、論壇等不同形式，為台資銀行在大陸業務推廣所遭遇的各類專業問題進行深入探討，期盼透過台資銀行從業人員共同努力，為台資銀行在中國大陸的發展尋求更多安全的商機。

編者簡介

富拉凱投資銀行

　　富拉凱投資銀行（前身為富蘭德林投資銀行）定位於精品投資銀行（Boutique Investment Banking），為台商提供輔導上市與PE投資（私募基金）兩大價值，除了聚焦在台商回台上市櫃領域外，「富拉凱」設立於上海的投資銀行團隊，已成功投資並輔導了10家台商在A股掛牌，在目前32家台資企業A股上市中占比近1／3。

　　富拉凱2007年—2019年輔導台商成功上市實例：
　　1　　2019年6月　　勛龍汽車輕量化應用有限公司　　香港主板
　　2　　2017年5月　　艾艾精密工業輸送系統（上海）股份有限公司　　上海主板
　　3　　2016年12月　　亞翔系統集成科技（蘇州）股份有限公司　　上海主板
　　4　　2016年9月　　優德精密工業（昆山）股份有限公司　　深圳創業板
　　5　　2016年6月　　哈森商貿（中國）股份有限公司　　上海主板
　　6　　2016年3月　　鮮活控股股份有限公司　　回台上櫃轉上市
　　7　　2015年12月　　三汰控股（開曼）股份有限公司　　回台上櫃
　　8　　2015年5月　　聯德控股股份有限公司　　回台上櫃轉上市
　　9　　2015年4月　　南京阿法貝文化創意股份有限公司　　北京新三板
　　10　　2015年1月　　信音電子（蘇州）股份有限公司　　北京新三板
　　11　　2014年8月　　保定味群食品科技股份有限公司　　北京新三板
　　12　　2014年1月　　艾艾精密工業輸送系統（上海）股份有限公司　　北京新三板
　　13　　2014年1月　　鼎捷軟件股份有限公司（鼎新ERP）　　深圳創業板
　　14　　2013年12月　　浙江東明不鏽鋼制品股份有限公司　　回台上市
　　15　　2012年9月　　鮮活果汁工業（昆山）有限公司　　回台上櫃
　　16　　2012年4月　　怡球金屬資源再生（中國）股份有限公司　　上海主板
　　17　　2011年12月　　基勝工業（上海）有限公司　　回台上市
　　18　　2011年9月　　昆山新萊潔淨應用材料股份有限公司　　深圳創業板
　　19　　2011年4月　　昆山聯德精密機械有限公司　　回台上櫃
　　20　　2010年12月　　蘇州寶馨科技實業股份有限公司　　深圳中小板
　　21　　2010年8月　　昆山金利表面材料應用科技股份有限公司　　深圳中小板
　　22　　2007年8月　　上海漢鐘精機股份有限公司　　深圳中小板
 

【案例137】信用卡逾期還款滯納金與違約金

廣州農村商業銀行股份有限公司與劉燕信用卡糾紛案評析

案號：廣東省廣州市中級人民法院（2017）粵01民終21223號

【摘要】

自2017年1月1日起，中國人民銀行取消了信用卡逾期還款滯納金，商業銀行和持卡人應以協定方式約定信用卡逾期還款違約金。對於存量客戶，以違約金替代信用卡滯納金進行收取時應當將違約金條款明確告知合同相對方並取得其認可。

【基本案情】

2012年8月8日，劉燕向廣州農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱「廣州農商銀行」）申領信用卡，並簽訂了《廣州農村商業銀行股份有限公司信用卡領用合約》（以下簡稱《領用合約》）。在《領用合約》中，雙方對利息、逾期還款滯納金以及手續費等進行了約定，其中，滯納金的約定為按照最低還款未還部分的5%進行計算。

2013年4月10日，劉燕填寫《信用卡大額分期付款申請表》，廣州農商銀行接到申請後，核發了卡號為62XXX93太陽信用卡給劉燕使用，分期金額為30萬元，分期期數為12期。劉燕使用上述信用卡進行消費，產生的消費款項未向廣州農商銀行清償。廣州農商銀行根據對帳單向劉燕主張其用申領的信用卡進行消費所產生消費本金、利息、滯納金、分期付款手續費。

該案經一審和二審，一、二審法院均支持了銀行向逾期還款人劉燕主張的償付欠款本金、利息、分期付款手續費的請求，對於信用卡滯納金，二審法院僅支持了2017年1月1日之前產生的滯納金，計付標準適用《領用合約》約定的按照最低還款未還部分的5%。

【法院判決】

一審法院認為，《領用合約》是雙方的真實意思表示，未違反法律、行政法規的強制性規定，故屬有效，雙方均應依約行使權利、履行義務。劉燕使用廣州農商銀行核發的太陽信用卡進行消費，但未如期歸還消費欠款，已構成違約，故銀行可以按照《領用合約》的約定主張欠款本金及利息、分期付款手續費。但由於《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）（2017年1月1日施行）中已取消關於信用卡滯納金的規定，故一審法院不支持廣州農商銀行要求劉燕支付涉案信用卡滯納金的訴求。