快樂小富婆提錢致富

　　繼《女人就是要有錢》後，劉憶如的5個提錢致富密碼，讓你提前搭上小富婆的直達電梯。

　　快樂小富婆提錢致富
　　每個女人身上都暗藏「財富基因」，
　　懂得訣竅，就能早一步解開基因密碼。

謝震武、彭培業 專業推薦

　　誰不想當小富婆呢？同樣都是女人，有些女人不到30歲就賺進人生第一桶金，有些女人卻在算信用卡的循環利息。平民理財教主劉憶如告訴你：「懂得『提錢』投資理財，才有機會『提前』當個快樂小富婆。」

　　「5個提錢密碼」讓你掌握致富財源，進而運用理財3階段計畫，抓住投資訣竅，累積財富籌碼。從3,000元打造幸福多金女、月入數十萬的收租婆，到花錢也能賺錢的脫貧術，劉憶如為女性量身打造完美黃金小富婆計畫。

　　不必出身世家，不求嫁入豪門，你可以靠自己打造多金人生。心動了嗎？不如趕緊翻開本書吧！

作者簡介

劉憶如

　　台灣知名的「生活理財」作家，有「平民理財教主」之稱，美國紐約理工學院MBA，在美國曾在紐約華爾街擔任中天頻道駐紐約財經記者，負責華爾街財經新聞播報，採訪過中美無數名人企業家。

　　現為東森台北TV台「理財No.1」節目主持人，節目專門邀請各行各業創業成功之大老闆到節目分享獨門的賺錢經驗，同時並於台視家庭台主持「富媽媽，錢爸爸」之保險節目。而劉憶如除了常年在各報章雜誌執筆「理財專欄」之外，並常接獲電視與廣播節目訪問邀約，電視台節目包括三立「黃金七秒半」，年代「女人我最大」，中天「今晚哪裡有問題」，超視「新聞哇哇哇」，民視「消費高手」，東森「生活大贏家」等節目，更應邀至各大小企業團體成為熱門講師及主持人，邀請團體包括新竹科學園區友達光電，義隆電子，社教館，南山人壽，各縣市文化局，扶輪社，敦化國中等學校團體。

　　「現場主持工作」包括SKII新品上市，「信義房屋」企業新形象開幕活動主持，國寶人壽」「懶人保單」記者會主持，「土地銀行」晶片卡及「歐得家具」企業總部開幕酒會主持工作。

　　特別來賓部份出席VOGUE雜誌wedding workshop時尚預演及東森購物台HSBC Direct特別來賓，法商佳迪福人壽評審，並拍攝DHC面膜CF廣告等。

著作有：

　　《女人就是要有錢──擁抱金磚的五個方法》（最新著作）
　　《月薪三萬，年入百萬》（最新著作）
　　《成功致富的第一堂課》（榮獲新聞局中小學生優良課外讀物推薦書）
　　《孩子，我要你比我更有錢途》
　　《黑髮退休賺錢祕方》
　　《低利率時代的高獲利智慧》
　　《我很有錢，你可以學》
　　《預約富有的愛情──戀愛理財術》
　　《富爸爸華人版──錢滾滾來》等暢銷書，現在更致力於「理財教育」的札根工作。

現任：東森台北TV台「理財No.1」節目主持人

　　台視家庭台「富媽媽，錢爸爸」數位電視節目主持人
　　台新銀行Rose雜誌、直銷人雜誌專欄作家

歷任：錢雜誌「名人理財」專欄作家

　　非凡財經台「生活網站」節目主持人
　　中天頻道駐「紐約」財經特派記者
　　演講及活動廣告邀約：李先生 0920-323-767 email：inuliu@yahoo.com

1聰明買保單，讓保單成為你的
「富貴長期飯票」
很多女生汲汲營營半輩子，都希望能找到一個好老公，擁有一張可靠的長期飯票。但是，結婚是種賭注，只不過男人是用「自由」來賭，女人卻用「幸福」來下注。可是，支票會跳票，「長期飯票」也難保永遠有效。憑靠老公來養老，還不如靠自己買保單，讓保單成為自己的「富貴長期飯票」。

近年來，以壽險公司的數據顯示，女性保戶與男性保戶的投保比率為6：4，創下歷來女、男投保差距最高的紀錄，顯見有愈來愈多的女性朋友，知道幸福也可以靠自己「DIY」來打造。
但是，女性買保險，可不能像買衣服一樣，衣櫃裡永遠少一件理想的衣服；或是想到就買，完全缺乏通盤的考量，更不能只是因為朋友的介紹，就買了一些人情保單。保險發展事業中心就曾委託世新大學做了一項研究調查，發現國人的保險IQ居然只有62分，不及格的人數就高達3成，原因就是很多人對保單的了解並不夠。

保險商品一籮筐，該如何選？
根據統計，女性購買傳統型和投資型保單，以20～29歲為主，主要是因為單身的經濟負擔低，投保意願高；第二大族群則跳了10歲，來到40～49歲的族群，這時候因為經濟負擔已經減輕，也開始著手規畫退休生活；反而夾在中間30～39歲的女性，因為經濟壓力相對較大，買保險反而比較不積極。

但是，保障到底應該買多少呢？你自己應該要有較清楚的觀念。比如，對單身的女性朋友來說，因為未婚，一人飽全家飽，因此醫療保障相對重要，應該優先考量；但是，對已婚婦女而言，真正的保險並不是替自己買保險，而是應該要買主要收入來源，比如是先生的人壽保險，而使自己成為「受益人」，因為女性的壽命比男性還要長，這樣的保障，才能讓自己後顧無憂。

一般針對退休的保險商品，主要可以分為3大類：「年金型」「投資型」與「分紅保單」。如果你可以承受較多風險，同時還沒買足保障的話，可以購買投資型保單。因為投資型保單，可以用比較低的成本，買到相同的保障，又可兼顧投資。不過，投資型保單因為連結到基金，所以，也會有虧損的風險。

因此，如果你要以投資型保單做為長期退休計畫考量的話，就必須先考量自己的風險承擔度。最近，許多保險業者推出許多「保險」與「投資」結合的新興產品，都可以參考看看。如：有業者推出所謂「動態保本機制」，以確保投資標的淨值，永遠不會低於過去最高淨值的80％，持續向上鎖利；有業者結合投顧業者，直接幫客戶做風險承擔度的衡量規畫；還有保險公司推出所謂的「外幣保單」，可以直接用外幣來支付保費，不需要再經過換匯額度的限制。

「保險」與「投資」，雙管效應之下的成果不僅驚人，更可以保障你的退休生活。簡單舉個例子：以94年台北市每人每月最低生活費13,562元來計算，假設退休後可以生存20年，那麼，在台北市生活至少要準備325萬元，若再加上2％的通貨膨脹率，加起來就將近要500萬元，這還不包括醫療或旅遊方面的費用。因此，一個30歲男性，每個月如果花1.5萬元，購買20年期的變額萬能壽險的話，投資期間除了擁有400萬元的壽險保障外，在投資報酬率平均4％的狀況下，可以累積約521萬元的資產。

如果你一點風險都不想承擔的話，可以考慮年金型的保險商品，特別是「利變型年金」。所謂的「利變型年金」，就是每年存入一筆錢，等到退休時間一到，就可以領回比銀行定存利率稍微高一點的本金加利息。這個商品的優點是，有保值、抗通膨，沒有虧損的危機，但缺點就是，目前的固定利率並不高。

另一個選擇，就是「分紅保單」。簡單來說，分紅保單就是買保險兼投資某家保險公司的經營能力，它有最低保證的保障、自由選擇不同的紅利給付方式，與分享公司的經營成果等優點，但缺點是，保費可能稍微高一點。
每個人都可以依自己的「風險屬性」，來搭配適合的保險商品，只要你願意多付出時間，就能用最少錢為自己帶來最大的保障。

晚10年，多付3倍代價
也因此，每個人應該要有4個帳戶，分別「養自己」「養小孩」「養父母」，及「年老後的自己」。所以，每個月提撥做為退休規畫的錢，不能低於養自己的比例。每個月至少提撥薪水的三分之一到自己的退休帳戶，而且要愈早愈好。比如，如果距離退休30年前開始存錢，投資報酬率是12％，每個月只要存下2,833元就可以達成千萬退休的夢想；但如果晚了10年開始存，金額就提高到每個月得省下10,008元，才能在退休前存到1,000萬。數字真的很驚人！原來晚了10年，每個月就要多存3倍之多。
與其靠老公，不如靠自己DIY「富貴長期飯票」。聰明買保單，好好地把保單當成你的「寶貝兒子」，相信這個兒子一定不會讓你失望。