3.遺族需要法或財務需求法:
應有的投保保額(淨需求)=未來遺族所需的支出現值+身故後立即必要支出-身故時已儲蓄或投資金額。
範例1:
請提出李大嬸的投保保額建議,相關數據如下:
1.李大嬸個人每年費用:每年20萬
2.子女生活費與教育費、保母費:每年50萬元,需要50年的給付期間。(已扣除李大嬸的生活費相關支出)
3.假設市場利率為2%
4.李大嬸身故時已儲蓄之金額為300萬元;金額內含社會保險給付、員工福利給付與個人儲蓄投資。
參考解答:
(1)未來遺族所需的支出現值= 500,000x 31.4236≒1,571萬
*PVIFA(2%, 50)=31.4236
(2)投保額度建議=1,571-300=1,271萬