理財規劃實訓

第一篇　理論篇
第一章　理財規劃概論３
第一節　理財規劃的基本知識３
第二節　理財規劃事業的產生與發展１０
第三節　理財規劃的內容和步驟１２
第四節　投資理財的資產選擇１７
第五節　中國理財市場現狀２５
第二章　金融理財的理論基礎３１
第一節　生命週期理論３１
第二節　貨幣時間價值理論３６
第三節　投資理論４０
第四節　資產配置原理４４
第三章　理財規劃的工作流程５３
第一節　建立客戶關係５３
第二節　收集客戶信息６０
第三節　制訂理財方案６９
第四節　實施並調整理財計劃方案７５
第四章　財務與預算分析８０
第一節　個人財務記錄８１
第二節　個人資產負債表８５
第三節　個人現金收支表９１
第四節　財務預算規劃９７
第五章　投資者分析１０２
第一節　行為金融學１０３
第二節　理財活動中的投資心理學１０９
第三節　家庭投資理財的風險及其規避１１６
第六章　撰寫理財規劃方案１２２
第一節　理財規劃報告書的構成１２２
第二節　個人理財規劃報告的決策與評價１３３
第三節　理財規劃方案書案例分析１３４

第二篇　實務篇
實訓任務一　貨幣的時間價值１４５
第一節　貨幣時間價值理論概述１４５
第二節　貨幣時間價值實訓１５１
實訓任務二　銀行理財產品調查１５４
第一節　銀行理財產品概述１５４
第二節　銀行理財產品調查實訓１５９
實訓任務三　投資者評估１６６
第一節　投資者行為評估１６６
第二節　投資者財務分析１７０
實訓任務四　現金與消費信貸規劃１７９
第一節　現金規劃１７９
第二節　消費支出規劃１８５
第三節　現金與消費信貸規劃實務１８９
實訓任務五　住房規劃１９２
第一節　住房規劃相關理論１９３
第二節　購房籌資規劃１９８
第三節　住房規劃實訓２０２
實訓任務六　教育規劃２０６
第一節　教育規劃相關理論２０６
第二節　教育規劃實務２１７
實訓任務七　保險規劃２２３
第一節　保險規劃相關理論２２３
第二節　保險規劃實務２２９
實訓任務八　金融投資規劃２３５
第一節　投資規劃相關理論概述２３５
第二節　投資規劃實務２３９
實訓任務九　退休規劃和遺產規劃２４７
第一節　退休規劃相關理論概述２４８
第二節　財產傳承規劃２５２
第三節　退休與財產傳承規劃實務２５９
實訓任務十　綜合理財規劃２６６
附錄１　複利終值系數表２７９
附錄２　複利現值系數表２８１
附錄３　年金終值系數表２８３
附錄４　年金現值系數表２８５
 

序

　　隨著經濟全球化趨勢日益明顯以及中國等新興市場的崛起，全球個人財富迅速增長，理財規劃業務在各國受到越來越廣泛的關注和重視。目前，理財規劃業務在發達國家已經比較成熟，形成了一套非常完整的理財體系，也具備一大批優秀的、專業的理財人員。雖然國內理財觀念由來已久，但是真正現代意義上的理財體系尚未建成。

　　根據金融應用型人才的需要，以培養應用型人才為目標的理財專業正迅速成為國內高校金融學科教學科研的焦點之一。本教材以「教學與服務相統一」為特色，與「國家理財規劃師」和銀行從業「個人理財」資格考證相融合，並適度豐富職業素養與職業發展教育。要求學生在全面分析客戶的基礎上，就現金與消費規劃、退休規劃、住房規劃、保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、遺產傳承規劃等進行全方位設計，形成可執行的綜合理財方案。

　　本教材全面介紹了理財規劃的基礎理論；系統地介紹了理財規劃的基本工作流程和理財規劃的工具與技術；以大量案例為基礎詳盡地分析了如何實現理財規劃的動態平衡，並介紹了金融理財規劃的具體種類以及如何評估；最後，通過對幾個比較典型的綜合性金融理財規劃案例的分析，使讀者能夠較為熟練地撰寫規劃報告。

　　與其他同類教材相比，本教材在實訓實操上具有鮮明特點。第一，時效性。 吸收了發達國家金融理財的理論和方法，從更廣闊的視角闡述理財方法，對中國的理財實踐具有一定的借鑑意義。第二，注重科學性和趣味性的有機結合。為取得更好的教學效果，本教材在各章節設置了「課後閱讀」「案例分析」「拓展思考」等欄目，並在部分章節結合中國經濟發展的現狀特點進行針對性分析。第三，創新性。教材按照理財規劃的流程體系進行講解，理論結構和內容體系思路新穎、體例獨特。第四，實用性。本教材在結構上分為理論篇和實務篇，兩個部分都充分體現了應用型本科教學和金融理財專業特色 將基礎知識、專業理論和理財實踐融為一體，有助於學生做好入職前的必要準備，具備勝任實際崗位工作要求和處理操作性事務的綜合能力。第五，項目式教學。本教材在實訓篇中採用項目教學方法，在項目教學中遵循引導案例、知識介紹、案例分析、情景模擬、職業技能訓練、檢測反饋的過程，通過螺旋式上升的實踐訓練，培養學生的各項專業技能，同時在項目中配有小插圖、名人名言、閱讀材料等欄目，增強了教材的趣味性和可讀性。第六，課證結合。本教材在內容設置上兼顧了國家助理理財規劃師考試的內容，配備了助理理財規劃師考試習題，使學生在學完本教材後具備通過助理理財規劃師考試的潛力。

　　全書分為兩個篇章，即理論篇和實務篇。理論篇共６個章節，第１~３章是理財規劃概論、金融理財的理論基礎以及理財規劃的工作流程，闡述投資理財的基本理論、基本概念和基本程序，為以後各章的學習奠定基礎，第４、５章是財務與預算分析、投資者分析，闡述理財規劃中的投資者客觀財務分析和主觀行為的分析方法和技巧，第６章是撰寫理財規劃方案，是理財規劃最終成果的表現， 從理財規劃方案的結構、寫作方法、格式等方面介紹理財規劃方案的寫作。第二篇是實務篇，採用項目式教學方法，包括貨幣時間價值的計算方法、投資者評估、消費信貸規劃、住房規劃、教育金規劃、保險規劃、金融投資規劃、退休規劃和遺產規劃等九個具體的實訓章節，主要內容為具體理財項目中的基礎知識、產品種類和投資技巧，使學生對投資理財產品有更深入的瞭解。最後一章是綜合投資理財的設計與規劃，從全面綜合的視角讓學生學習如何為客戶制定綜合投資理財規劃。

　　書中行文所涉及的人名、公司名、商業銀行等均屬虛構，僅為實訓仿真練習需要，如有雷同純屬巧合。

　　由於作者學識水平和精力有限，實踐經歷不足，本教材難免存在不足之處，敬請專家和讀者批評指正。