不被工作綁住的防彈理財計畫：告別傳統職場的多型態退休，讓你經濟獨立，擁有理想生活的選擇權

　　★上市即攻占Amazon.com暢銷榜理財類第1名
　　★《紐約時報》、《紐約郵報》大力推薦
　　★《時代》雜誌、《富比士》雜誌、《MONEY》雜誌、彭博、Yahoo!、Vice Media、LifeHacker、Buzzfeed各大媒體專題報導

　　許多職場工作人的真實寫照──
　　．為了薪水努力工作、苦撐到週末，再花錢消除工作壓力
　　．一週工時超過五、六十個小時，每天身心俱疲
　　．即使週末或生病，還是會查看工作郵件
　　．就算從事喜歡的工作，還是不免覺得過勞，最後只想逃跑
　　．為了滿足老闆與客戶，壓力爆表，離工作初衷越來越遠，時常懷疑人生
　　．撐到65歲退休，才能過屬於自己的第二人生

　　為了跳脫朝九晚五的傳統工作制度，拒絕工作擺第一的爆肝人生，
　　美國形成一股「經濟獨立，提早退休」的FIRE風潮，
　　力拚三、四十歲就地退休，不再被工作綁住。

　　湯雅．海斯特和她的丈夫也是FIRE運動的成員，
　　過去，他們跟許多人一樣，把時間與心力奉獻給工作，每天工時超長，週末只想攤在家。
　　一堆消費壞習慣讓她入不敷出，還背負卡債，更別說為退休而儲蓄。
　　在32歲那年，她決定不要等到六十多歲，才從老闆手中奪回自己的人生，
　　因此，她擬定計畫了讓財務形成保護傘，
　　只花了六年，他們提早退休、清償所有債務、收入增加四倍，還買下了夢想的家園。
　　海斯特決定把提前退休的經歷分享給更多人，寫成了這本書──

　　◎ 「多型態退休」，不必朝九晚五到65歲
　　退休不只是遊山玩水不工作，而是可以自由決定生活重心，
　　不被經濟壓力追著跑，把時間與心力用在真正重要的事。

　　退休年齡跟形式沒有絕對，可依個人狀況選擇退休型態：
　　．享有財務獨立的「完全提早退休」：永遠不需要為錢重返職場。
　　．享有財務安穩的「半退休」：從全職轉兼職，也能低風險創業。
　　．享有財務靈活的「事業中斷」：可以給自己放個假，之後再重返職場。

　　◎ 誰說存錢一定要吃苦？
　　太多理財建議忽略人性，必須縮衣節食、斷絕多餘開銷，從此與享樂絕緣。
　　邁向經濟獨立，並非要你成為一個不是自己的人，
　　應該檢視自己的消費習慣，再擬出適合你的理財計畫。
　　退休理財是長久之計，能持久下去的計畫才是好計畫。

　　◎ 為自己量身打造「防彈理財計畫」
　　計畫沒有標準答案，適合別人的不見得適合你。
　　你目前處於哪個人生階段？家庭狀況又是如何？規劃必須隨機應變，最好保持彈性。
　　本書根據年齡、通貨膨脹、複利等各種因素，提出不同的投資組合和算式，
　　讓財富有一層保護傘，達到經濟獨立的穩定狀態。

　　◎ 不讓退休生活變質
　　退休後頓失重心，容易帶來失落感。
　　從不同領域著手，創造一套生活系統，就像設定自動投資一樣，避免渾沌度日。

　　提早退休不是單純為了累積財富，也不是比較誰最省吃儉用，
　　而是在有限時間內實現經濟獨立，不再被工作綁住，好好把握機會，
　　實踐一個更有意義也更有價值的人生。

專業推薦

　　Miss Q｜債券、類債券退休的投資專家
　　王志鈞｜財經暢銷作家、王老師財富管理學院執行長
　　周文偉（華倫）｜《流浪教師存零股存到3000萬》作者、價值投資存股達人
　　陳思聖｜大詩人的寂寞投資筆記版主
　　曾琬鈴｜Winnie散漫遊版主、《不上班也有錢》作者
　　施雅棠｜《30歲警官靠美股提早退休》作者、美股夢想家版主
　　趙靖宇｜理財專欄作家
　　約翰．澤拉斯基｜美國暢銷作家
　　（依姓氏筆劃排序）

　　「每位規劃提早退休人必看的一本書。」──Miss Q，債券、類債券退休的投資專家

　　「如果你想要財務獨立、有能力常出國度假、有時間做喜歡的事情，或滿足你的任何夢想，就必須善用時間的複利威力。只要事先擬定計畫，上述願望是可以實現的，本書教你如何規劃並付諸實行，值得細細品味。」──周文偉（華倫），《流浪教師存零股存到3000萬》作者、價值投資存股達人

　　「一本過來人的理財計畫，三章講工作、一章講理財工具、一章講醫療保險、一章講退休金制度，最後六章講執行步驟與成功心法；一個完整的退休理財計畫，就是該如此的涵蓋各個方面，每個人都該花點心思，打造屬於自己的防彈理財計畫。」──陳思聖，大詩人的寂寞投資筆記版主

　　「本書作者正巧是我在美國認識的朋友，認識Tanja的時候，她與先生還正在往財務自由目標努力，幾年後，他們真的達成目標！雖然他們的故事背景在美國，但是如何從上班族透過計畫達成財富自由的方法可以適用於所有人。」──曾琬鈴，Winnie散漫遊版主、《不上班也有錢》作者

　　「退休真義是退而不休，在自己有熱情的領域發揮所長，才是世上最美妙的事情，誠摯推薦這本書。」──施雅棠，《30歲警官靠美股提早退休》作者、美股夢想家版主

　　「這是一本明確且鼓舞人心的指南，讓你重新思考工作、金錢以及時間的意義。如果你想要活得更像自己，讀這本書吧！」──約翰．澤拉斯基，暢銷作家

　　「這本書讓你知道如何達到提早退休，思考如何削減支出、增加收入與儲蓄，並且提升利率。」──《紐約時報》

　　「本書提供一個切實可行的方法，來實現被大家認為遙不可及的夢想──提早退休。作者概述了在完全退休前你該如何規劃儲蓄，也為那些財務資源較少的人提供了半退休、事業中斷的建議。書中詳細介紹這個理財計畫，為了獲得穩定被動收入，該如何計算年度預算以及怎麼選擇投資方式。」──《紐約郵報》
 

作者簡介

湯雅．海斯特（Tanja Hester）

　　曾做過許多職業：前政治傳播顧問、前公共廣播記者、前瑜伽和旋轉教師、前公務員，也是理財新手。她在38歲與丈夫實現提早退休的夢想之後，將所有時間投入到樂趣和目標，包括：開創她屢獲殊榮的財務獨立部落格「下一段人生」（Our Next Life），紀錄如何做到提早退休，以及退休後在社區當志工、環遊世界、滑雪、旅行、騎自行車、划船和爬山。她針對提前退休的不同層面投入研究和探索，從最好的儲蓄策略到重新定義自己的身分，並且每天實際應用。

　　身為Cents Positive的主持人，她積極宣揚女性財務獨立。擔任MarketWatch的專欄作家，曾受邀到Google和美國各地演講，在《時代》雜誌、《富比士》雜誌、《MONEY》雜誌、彭博、Yahoo!、Vice Media、LifeHacker、Buzzfeed等媒體發表文章。

　　部落格：ournextlife.com/

譯者簡介

張家綺

　　畢業於中興大學外國語文學系，英國新堡大學筆譯研究所，現任專職譯者。譯作包括《精準表達》、《自由自造》、《未來十年微趨勢》（合譯）等書。
 

前言：不為五斗米折腰的多型態退休
 
週五夜的8點鐘，照慣例，我在沙發上睡著了。老樣子，我的老公馬克也在一旁昏睡。這已經成為我們的生活常態：一整週工作忙碌，睡眠不足，最後精疲力竭，用昏睡迎接週末，疲倦到連一個30分鐘的電視節目都看不完。凌晨1點鐘左右，我會醒來，搖醒馬克，然後兩人步履蹣跚倒回床上，在這短短幾十步的路程，我不禁心想：工作拚成這副德性，為的就是這個？這就是成功的感覺？
 
不久前，所謂的工作和現在相比，根本是天壤之別。在永無止盡無止境追求效率及利潤的競逐賽跑之中，公司期望員工能做達到工時長、薪水低的要求，即使是下班上班外的時間也得有求必應。這個社會給所有企業家和自由工作者獲得的忠告，不外乎是成功的首要條件，就是「全年無休的打拼拚」。我們庸庸碌碌追逐著新工作、升遷或機會，卻不見得真正進步，也沒有比較快樂，而是陷入無限循環的電子郵件和權力消長動力學。這種毫無意義的汲汲營營，給人一種身在電動遊戲裡賺取虛擬錢幣的錯覺。平日努力工作為的是一份薪水、週末生活，然後再花錢消除安撫工作帶來的壓力。
 
但你不必因為別人也是這樣，就照別人的腳本過活。你可以自創腳本，掌握自己每一天的時間，從要做多少工作到是否需要設定鬧鐘，全都由你作主。而我會教你打造屬於自己的提早退休人生，而這絕非不可能的任務。
 
我過去曾擁有一個充滿使命感的美好事業生涯，我的工作是公關顧問，幸運地能夠與個人理念相符的政治競選活動和非營利組織事業合作，親眼見證我的工作直接幫助他人。我真的很榮幸，合作對象都是聰明絕頂、工作賣力、慷慨和善的人物，正因如此，大多時候我的工作很有趣。但即使是這樣一份好工作，可以讓我在職場上步步高升，還是抵不過日積月累的疲憊與壓力，也沒辦法甩掉人生失控的感受。