我用基金‧保險 3年賺到100萬：簡單5張表格，幫你達成財務自由！【稅務專家傳授入門版】

　　★200萬名讀者，6000萬人次網路學習！
　　★從零基礎變成理財高手的最佳指南！

　　為何很多人畢業五年後，仍存不到錢呢？
　　因為不懂得富人的理財方法！
　　本書幫你突破盲點，學會正確理財，
　　從檢測自己的財務狀況開始……

　　註冊稅務師簡七，曾任職4大會計事務所與世界500強企業，從事財務工作。競爭激烈的環境讓她體認到，賺錢不是容易的事，培養理財頭腦是每個人都需要的。因此，她透過網路社群與線上課程，推廣理財知識與方法，至今已幫助成千上萬的人解決財務煩惱。

        書中敘述井井有條，網羅不同職業與年齡層的案例，並針對投資、保險、資產、風險、安全這五方面，提供實用表格，教你建立完整的理財邏輯，學會富人如何聰明花錢與投資，3年就能賺到100萬，日積月累達成財務自由！

　　★為何存不到第一桶金？５步驟讓你灌滿財富水池
　　告別窮忙的第一步，就是面對真實的財務狀況，將自己的資金想像成蓄水池，畫出「財富水池模型」。

　　【第1步】分析財富水池
　　‧日常現金池：高頻率、小額的日常生活支出，例如餐飲、交通費、治裝費。
　　‧中短期目標池：低頻率、大額的支出，例如房租、保險費、緊急預備金。
　　‧長期金鵝池：無特定用途的強制儲蓄，用於長期投資。
　　【第2步】強化收支結構：分析花費的內容，訂定各種支出與用途的比例。
　　【第3步】消滅拿鐵因子：降低每天生活中可有可無的習慣性支出。
　　【第4步】培養儲蓄習慣：用「先支付自己」、「10/50法則」兩個訣竅。
　　【第5步】管理財富水池：將累積的資金分配到不同的理財投資管道。

　　★你的財務體質是否健康？透過４指標來診斷
　　定期為自己的財務狀況做體檢，徹底發掘哪些潛在因素會妨礙理財投資，才能及早調整作法進行修正。
　　【指標1】應急能力：準備一筆隨時可用的資金，以因應三至六個月的生活支出。
　　【指標2】償債能力：透過「財務槓桿」，利用自己和別人的資源，獲取更高收益。
　　【指標3】保障能力：一旦遭逢意外和疾病，你的保險額度足以照顧自己和家人嗎？
　　【指標4】生息能力：當投資的收益能支付生活費用，就不必汲汲營營地工作。

　　★想要加速該學什麼技術？定期定額存基金最快
　　作者將大多數人在投資基金時遇到的各種疑慮，歸納為四個常見問題，並提供解方，讓你掌握低風險的投資方法。

　　【問題1】為何要選擇定期定額（定投）的方式？
　　因為定存利率無法打敗通貨膨脹率，定投可以幫你養成儲蓄習慣，避免選錯買賣點，更避免受到價格上下波動的影響，而能獲利更多、虧損更少。

　　【問題2】定投的時間是否越長越好？
　　其實，應該觀察定投期間是否跨越了「微笑曲線」，因為……

　　【問題3】在定投期間，是否要設定停損點？
　　對於純粹因市場波動造成的虧損，你不必過於擔心，只要考慮基金本身有沒有問題。不過，怎麼發現基金是否有問題？你必須考量……

　　【問題4】該如何設置定投的金額與頻率？
　　這筆資金應是三、五年內不必動用的錢，並根據階段性需求做調整。對上班族來說，按月投資是最便利的。

　　★如何小心風險以免前功盡棄？用小保險……
　　在建構財務體系的過程中，可以用少額可承受的保費，轉移難以承受的風險與經濟損失。風險分為三類：
　　•大事：發生機率低，但對生活與財務影響重大，例如死亡、殘疾或重疾。
　　•小事：發生機率高， 但對生活與財務影響較小，例如小意外、小門診或住院。
　　•無事：不是轉移經濟損失，而是為了獲得更多財富，例如投資、養老或教育。

　　而且，買保險有三大原則：買對人、買對險、買足額。但該怎麼做才對？
　　本書中搭配圖表詳細解說，讓你一目瞭然。

名人推薦

　　平民保險王　劉鳳和
 

作者簡介

簡七

　　大眾理財科普品牌「簡七理財」的創始人及CEO。

　　註冊稅務師，曾任職於四大會計師事務所和世界500強企業。十點讀書、網易雲課堂明星講師，螞蟻聚寶特聘獨家「有財教練」。

　　「有愛」的「小白」理財社區搭建者，致力實現全民金融啟蒙。
 

第１章　養成理財習慣達到財務自由
 
當走到人生的某一個階段時，我決心成為一個富有之人。這並不是因為我愛錢，而是為了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是受他人意志左右。                                                              ──查理‧孟格（Charles Munger）
 
■別只是努力工作，還得上一堂財富入門課
 
有位朋友說過一個有趣的觀點：我們在大學畢業前都缺了兩門課，一門是愛情，一門是財富。在就學期間，家長和老師生怕我們太早談戀愛，但畢業後，他們恨不得立刻為我們找個完美對象。如果遲遲不談戀愛，還會遭到厝邊巷尾的鄰居或親戚的三姑六婆拷問。
 
面對金錢也是如此，當我們被關在學習的高塔中，想著賺錢儼然是不務正業、耽誤學習，但畢業後，對於車子和房子的話題想躲都躲不開。
 
仔細想想，這樣巨大的反差真的非常普遍，幾乎每個人都經歷過兩面迅速切換帶來的煎熬。缺少人生財富的課程，很難正確理解賺錢這件事，總是讓我們與金錢的關係充滿不安與焦慮。
 
◆認真工作不等於好好賺錢
 
很多人認為，賺錢是工作後獲得的薪資，隨著年齡增長，工作資歷和薪資會不斷上漲，自己自然能成為財務自由的人。我在二○一五年收到一封讀者來信，信中她提出一個問題：「我的年薪是人民幣三十五萬元（約台幣一百五十萬），為什麼我還是沒辦法存到錢？」
 
這位讀者名叫迪娜，兩年前從名校畢業後，進入北京一家不錯的會計事務所。但是，迪娜在兩年內花掉大部分薪資，她解釋原由：「我在高級辦公大樓工作，身邊都是打扮時髦、經濟寬裕的同事和客戶。為了融入環境，我開始使用昂貴的東西來打扮自己，並且越來越習慣吃一百多元人民幣的沙拉，參加一人平均八百元人民幣的聚餐，買價格四、五位數的包包……。因為工作實在太忙，我幾乎沒有週末也沒有假日，所有的時間都花在出差、熬夜加班和睡覺，生活可以說是一團亂。」
 
隨後發生一件事，帶給迪娜極大的震撼。她的主管屬於金領族群，年薪超過人民幣百萬元，每天開著高級車上下班，擁有各式各樣的名牌包包，生活富足。迪娜一直覺得，再過幾年，等自己也到了成為管理階層的年齡，一定能像這位主管一樣擁有不少存款，在不錯的地段擁有屬於自己的房子。但有天晚上，迪娜看到這位主管狼狽尷尬地拖著幾大箱行李來到辦公室，後來才知道主管竟然被房東突然停止租約。