富足一生的理財必修課：從小資存錢到財產傳承的完整規畫

 

　　人一輩子的工作有時候是帶一點機緣跟巧合的，我在大學念的是農學院的科系，沒有想到畢業之後，從事的卻是電腦資訊業的工作。我曾經是宏碁電腦OEM（貼牌製造，又稱原始設備製造商）外銷部門的業務，後來也自己跑去開一家貿易公司，出口電腦到蘇聯（編按：即目前的俄羅斯）。

 

　　有一次，一位外國客戶問我說，「你是工程師嗎？」我回答，「我不是，我是業務，不是工程背景出身的。」他又問，「那你怎麼對電腦解釋得那麼清楚？」我笑笑說，「因為我蠻認真學習的。」還有另一次，我們公司出口產品到荷蘭的一家公司，但是電腦主機板故障，於是我就特地飛過去，替客戶一片片去修理。由此可見，人的潛能其實是無窮大的，即使是農業背景出身，靠自己的努力也是能夠在工程界闖出一片天。

 

　　不過後來因為蘇聯解體，貿易公司的生意不能繼續做，於是我就選擇轉行，進入壽險業做業務，一做就是10幾年。但是做久了之後，一再重複的工作內容，讓我覺得沒有什麼成長學習的空間。正好在2004年，國際CFP®（認證理財規劃顧問，又稱金融理財師）這個證照引進到台灣來考試，這讓我看到一個新的成長契機。

 

　　因為保險規畫只是財務規畫中的一個環節，而CFP®標榜「為客戶提供完整規畫、以客戶利益為主」的理念吸引了我，從事「獨立財務規劃顧問（IFA）」的工作，看起來也蠻富挑戰性的。於是2004年我就開始去考CFP®證照，一直到2007年考完之後沒多久，我就離開了保險公司，出來做IFA的工作。不過一開始，其實我對IFA這個工作沒有什麼多深刻的感覺，直到2008年金融海嘯之後，我的想法才開始轉變。

 

　　當時有一位客戶，因為買了連動債的商品，資產已經虧損了80%，他要求我去幫忙。後來我陪著他去找銀行經理，去談如何解決他的問題。那時候才發現到一個問題是，我們的金融業其實只是在做推銷，金融從業人員可能連他們賣的是什麼東西都不知道。因為那連動債商品，在銀行給客戶的說明文件上清楚寫著，「本商品只適合法人購買、不適合銷售給個人。」銀行本身也沒注意到商品可能會有的風險，就拿來當固定配息的商品推銷給客戶。消費者更是可憐，他們的資訊有限，也無從去判斷商品的好壞，只是因為聽信金融從業人員的話術，然後就購買了。

 

　　接連碰到一些有類似問題的客戶，讓我覺得，我們的金融業是非常需要被改變的。在金融業追求利潤的前提下，不應該一直在銷售商品，卻很少去關心客戶的權益需求，另外，金融業其實應該要主動告知客戶可能的風險在哪裡。商品銷售的前提應該是先了解客戶的需求、財務狀況等之後，再來用合適的商品滿足客戶的需求，而這些就是IFA在為客戶做的。

 

　　了解到金融業以推銷為主軸的服務模式，無法滿足客戶的需求後，慢慢地，我對做IFA工作的價值有了更深的體會，於是更深入去研究、探討相關的專業。我身邊有一群和我一樣的人，本來是對IFA這個行業沒有太多認識就一頭栽進來，最後變成是把推廣財務規畫這個事情當做是一個使命在做。

 

　　之後，在因緣巧合之下，朋友引薦我在《今周刊》開始寫理財規畫相關的專欄，後來又轉到「商周財富網」撰寫。就這樣，每天早起固定會做的事情就是寫專欄文章。時間過得很快，一轉眼，居然已經寫了6年了。寫文章這件事本身其實是一件苦差事，當看了諸多文章卻找不到一個靈感當題目的時候；當面對諸多複雜的資訊，必須把它整合成一般消費者看得懂的文章的時候……凡此種種，都是寫文章常碰到的事。

 

　　但是當我看到文章才剛發布沒多久，閱覽人數就數萬人，或者有時候一篇文章加上其他媒體的推播，閱覽過的人數都有幾十萬人時，對於能夠這樣散播正確的理財觀念跟知識給許多人，就會覺得再辛苦都值得了。由於我的文章讀者範圍很廣，涵蓋了小資族、中產家庭、高資產族群等，許多人看了文章以後，都來找我幫他們做財務規畫，次數一多，也讓我逐漸累積出蠻多財務規畫相關的經驗。

 

　　而我之所以會想寫《富足一生的理財必修課：從小資存錢到財產傳承的完整規畫》這本書，主要目的也是希望把我這幾年寫的文章整理起來，供讀者使用。網路上閱讀文章也許方便，但是跟讀一本書不同的是，書會更有架構、有邏輯，它會引發你去思考，而不只是片段的去看網路上的資訊而已。

 

　　根據我多年擔任IFA的經驗來看，人一生的財務規畫絕對不是只有數據而已，它牽涉到法律、保險、信託、投資等等，這些觀念在本書中都會有相對應的文章。當你靜下心來，花一點時間看看這本書，也許能夠讓你重新思考一下，人生各個階段中可能以前沒注意到的議題。

 

　　如果你能跳脫單純購買商品的思維，自主去思考自己的需求、財務目標是什麼，有需要時也願意尋求財務顧問的協助，將能更有效率的運用自己的財務資源，來完成人生各階段的目標。

 

　　如果不被金融業無所不在的銷售話術所迷惑，願意從自己的需求出發，客觀地去看你整體需要的財務規畫是什麼，然後挑選適當的金融工具做規畫，相信在理財的路上你將可以少走很多冤枉路。

 

　　最後，也期待IFA這個行業，在台灣能夠更加普及，讓更多人願意投入這工作，幫助更多社會大眾為自己個人及家庭做好理財的工作。

 

　　若大家有任何財務相關的問題，都可透過Email（ifa8862@gmail.com）與我連絡。祝大家都能夠擁有完整的理財規畫，順利達成自己設定的財務目標。