推薦序
讓她的苦難,成為你生命中的祝福
劉明智/南山人壽區部總監
姵文(黑媽)是我的同事,我們一起共事了近15 年,這也讓我有機會長時間觀察,她是如何勇敢面對問題、解決問題;如何堅持完成競賽,贏得榮耀;如何有智慧地做出選擇,克服困難,以及如何樂觀積極地從零開始,從無到有,再次奪回人生的主導權,追求簡單的幸福,並透過自身的經歷和遭遇,讓它變得有意義,進而成為別人生命中的祝福。
透過姵文此次出版的新書《從扛債人生走向財務自由》,在5 年裡清掉5,000 萬債務枷鎖的實際經歷,這的確不是一件簡單容易的事!這樣的勇氣與經歷,也絕對可以提供給有相同困境的朋友一個看見曙光的機會、一個重新出發的起點,和一個翻轉命運的盼望!
在書中透過檢視過去債務、現在收支與未來財富3 步驟的優化理財術,讓你得以建構每個人專屬的財務正循環,並走上未來財務自由之路。裡頭有姵文自己走過負債人生的辛酸,有面對理債經驗的分享,更有她身為保險從業人員多年的財務風險災害管理忠告,這實在是值得每一位想要精進理債理財之道,想要獲得財務與心靈自由的朋友們可以細心閱讀的一本工具書。
尤其對於同樣從事保險業務行銷的從業人員,更是可以從這本書中看到,我們透過保險這項工具的運用,如何幫助人們從容不迫地面對未來的變化。
再一次恭喜姵文推出新書,也祝福這本書的出版能幫助更多需要的人與更多的家庭!
自序
是債也是愛
每個人的生命歷程,都有不一樣的故事。而我,是個曾經在提款機前面,連一張一千元都提不出來的人。
經過二十多年,在我好不容易清償了數千萬的個人與家人債務之後,我也終於體悟到,完全沒有負債,其實不見得代表你財務健康(是的,書裡會進一步介紹何謂健康的債務),但過度負債,又會毀了我們的人生!
理債和理財往往是一體兩面,每個現在也都緊繫著過去與未來;面對不知從何開始處理的財務問題,最好的辦法就是釐清自己的現況,一步步拆解面對。
這本書就是要帶領你,從如何檢視現在的收支開始,解決過去積欠的債務,到逐步累積未來的籌碼,步上財務正循環。
在現代社會有點畸形的總體經濟影響之下,每個家庭或多或少都有債,只是這個債是不是有人幫你一起扛而已。怎麼讓負債適當為人生加分,而非落入貧窮的開端?無論你讀過看過多少專家學者的書與見解,這都是我們自己必修實踐的重要學分。
你我的求學過程中,都做過很多加減乘除的計算,甚至套用更艱深的數學方程式,但幾乎完全沒有學過債務的相關知識。「負債」這個看似負面的詞彙,大多數人避之唯恐不及;也許你不相信,不過仔細想想,很多負債的起源,其實都源自於愛──有人肩負著需要長期看護的家人重擔,因此影響工作和收入,耽誤了自己的大好人生;有人因為無法看著家人深受債務之苦,跳出來幫忙分擔家計;如果不是因為愛、不是因為心中過不去的責任感,那麼這些債,也許就與你我無關。
無論對誰而言,理財理債都是需要自己長期抗戰、努力精進的功課,感謝出版社給我機會完成這本理債理財心法兼工具書,將我的個人經驗整理出簡單脈絡,結合我學習過的理論,透過個案分享的方式,協助大家找出財務盲點;書中也提供了理財理債的觀念看法,與你分享我如何看待人生下一階段的退休金準備與身後事規劃,不畏風雨地逐步架構,走過負債之後的新人生。
我希望這本書可以像是你需要時,隨時能翻閱找答案的自助手冊,所以全書的架構是以現在、過去、未來為出發點,提醒你金錢與時間息息相關的重要性,並在文中穿插一些財務規劃相關的通用理論與簡單圖表,輔助說明該處的觀念、工具和方法,讓你無論身處人生什麼階段、財務卡了多大的關,都能依個人現況從中釐清問題,找到突破的方向。
書裡舉的每一個案例,包含有些人沒能仔細了解自己的財務現況、明明有資產但收支失衡、積極投資但感覺沒賺到錢、還有幾個背了債務亟欲尋求解方⋯⋯無論是單身、已婚有小孩、單親,各式各樣的角色設定,都是為了能用更接地氣的方式,協助你了解應該如何幫助自己脫離財務困境。
只要你願意面對現實,就能從中找出解決的蛛絲馬跡,正視並逐步調整自己的財務問題,減少不必要的摸索時間;又或者至少可以讓你從我的真實故事之中,看到一點即使身處逆境、仍有機會翻身的光明希望。
謹以此書,獻給每一位曾經拉我一把的貴人,和每一個絆了我一腳、逼著我不得不前進的生命苦難。也預祝每一個為愛背債、願意負起責任的你,都能步上學理財、別債苦的順遂之路。