不窮不病不無聊：施昇輝的第三人生樂活提案

推薦序

若愚原來是大智：我讀施昇輝《不窮不病不無聊》

　　老友施昇輝是我心目中的「最佳東山再起選手」（the best comeback player），我指的是他峰迴路轉的人生經營。

　　四十四歲遭逢人生亂流「被失業」，他成為前途茫茫的徬徨中年，試著買股票賺錢，卻差點賠掉積蓄。有一天他突然體悟了一種不貪心的「投資心法」，以清楚的紀律重新進行投資，終於「只買一支股，勝過18％」，找到了自己的理財節奏，也成功地重新找回安穩的營生手段及樂觀的生活自信（連帶的，還找回了一個從心所欲的樂活人生）。

　　但故事的曲折高潮還不在這裡，二〇一二年，他把這個投資心法寫成專書分享給大家，不料（我猜作者自己可能也沒料到）竟觸動了許多不曾投資股票的讀者大眾，幾年內，他成為台灣近年最暢銷也最受歡迎的「理財作家」，演講、訪問的邀約不斷，甚至激起了社會上投資ETF的熱潮，影響力不可等閒視之。

　　如果容許我動用「後見之明」來為我的老友所引發的社會現象做個詮釋，分析他的作品大獲人心的原因，我會說，作者是個有智慧之人，他的投資態度「樂觀寬厚，不忮不求」，承認自己沒有過人的選股能力，所以甘於採用「被動型投資」的ETF，嚴守進與出的紀律，收取穩定但「不超過」的利益；不用「加法投資」而用減法，不為短線追逐而憂煩苦勞，而是掌握大方向，放鬆心情，減少不必要的動作。他的投資態度與方法，套上施昇輝愛用的電影比喻（我這位老友是位看過五千部電影的超級影迷），我可以說它是：《奇愛博士：我如何學會停止憂慮，轉愛0050》。

　　選擇指數股票型基金的0050（後來又加上0056），這本來只是個人的投資選擇，但施昇輝卻找到一種與大眾分享的溝通策略，他不像其他理財作家炫耀自己的高明眼光與聰明操作，暗示自己有獨到秘訣，相反的，他承認自己的愚昧，也承認投資活動的艱難本質。你不一定都能買低賣高，還很可能會套牢，但他說：「那就套好套滿。」你會急著想出比別人聰明的辦法，常常就做得太急或太多，所以他說：「不要相信腦袋。」

　　作者的理財心法幾乎都是基本概念，也都是老生常談，像個人投資者如果要購買股票，最好是買ETF，這句話股神巴菲特老早就說過了，但很多股民仍然不信邪地「追高殺低」，只希望自己能夠是個聰明的例外，施昇輝的溝通策略打破了這個心結，他讓不敢冒險的投資人理解有限風險的概念；讓急躁的投資人理解「佛系投資」的意義；讓眾多讀者或聽眾找到了一個安心、明確且聽得懂的理財之道，我猜想這是他掀起巨大風暴的原因。

　　如果作者成功的原因是出於某種智慧，投資成功是他的理財智慧（選擇適才適性的方法與標的），著作暢銷是他的溝通智慧（其實很聰明卻裝作很笨），我其實是連帶的想知道他在其他領域的判斷與建議，事實上，施昇輝老早也從理財寫作中跳出來，涉足了電影、旅行、樂活人生的種種議題。理財題目其實不用寫了，寫來寫去不就是0050和0056嗎？

　　施昇輝的這本新書就是寫退休生活，也就是所謂的「第三人生」。他標舉退休生活的目標叫作「不窮、不病、不無聊」，這句話我讀了非常佩服，平凡幾個字卻說到了很有內容的境界，也同時指出了幾個重要功課。你要「不窮」，得有一點理財的準備；要「不病」，得有健身的習慣；要「不無聊」，得有些生活安排。當中書裡頭說得更多，舉了各式各樣有趣的例子，讓你感覺無限嚮往，原來退休並不是人生賽事的終結（你以為要進入「垃圾時間」了嗎？），而是另一個無限寬廣、多彩多姿的主戲正要開場……

詹宏志
（本文作者為PChome Online網路家庭董事長）

作者序

 

誰說只有窮，才會成為下流老人？

 

　　一般人對我的認知，應該是「暢銷財經作家」，但我比較喜歡我的另一個稱謂：「樂活大叔」。

 

　　「大叔」指的是年紀稍長的男人，我當之無愧，畢竟已經年屆六十，早就開始在過「第三人生」。但前面的形容詞是「樂活」，而非「財經」「投資」，或「理財」，因為我希望分享的是「人生態度」，而不是「賺錢方法」。

 

　　大多數人把五十歲之後的人生稱為「人生下半場」，但我卻認為過度消極，好像在等待球賽計時器的倒數，告訴你時間愈來愈少。現在人類的壽命愈來愈長，我們不該等待結束，而該有更積極的期待，所以我喜歡用「第三人生」來稱呼這個人生時期。

 

　　我把求學階段稱為「第一人生」，就業階段則為「第二人生」，自職場退休、且完成子女教養責任，就進入了「第三人生」。這時，大家應該都還身強體健，或許能持續開創嶄新的生活，真正做到為自己而活。接下來，可能還有「第四人生」「第五人生」「第N人生」，也未可知，這樣不是就能一直活在希望中嗎？

 

　　第三人生的課題主要圍繞在「金錢」「健康」「生活」三個面向，但三者絕無優先順序，而是環環相扣。沒有錢，當然焦慮，一定影響健康，讓生活很難安心；沒有健康，一定影響生活，龐大的醫療費用也會讓錢愈來愈少；如果生活了無樂趣，再多的錢、再健康的身體，也只是行屍走肉。

 

　　因此我認為只有在金錢上「不窮」、在健康上「不病」、在生活上「不無聊」──三者缺一不可，才不會變成下流老人。

 

　　身為台藝大電影系碩士在職專班的學生，以下將透過六部電影，分享我如何經營「不窮、不病、不無聊」的第三人生。

 

　　一、《華爾街之狼》

 

　　《華爾街之狼》（二〇一三）改編自美國傳奇股票經紀人喬丹．貝爾福（Jordan Belfort）自傳，描述其在華爾街發跡，最終入獄的瘋狂一生。

 

　　進入第三人生，絕對不可以是視錢如命的「華爾街之狼」。此時還是應該要賺錢，但不該「努力」賺錢。很多人形容退休後的積蓄像一杯水，有人不敢喝（非常節儉），結果水剩很多，人卻走了，好可惜！有人大口喝（盡情享受），結果水喝光了，人卻還活著，那就太可憐了！但如果每年都能有水流入（錢能進帳），就不必擔心喝水（花錢）的問題了，不是嗎？

 

　　不過，第三人生要追求的是「確定」的收入，而不該是「期望」的收入。前者來自於每年都有穩定配息、且大到不會倒的公司所配發的「股息」，後者則是追求買賣股票的「價差」。前者確定可以增加水量，後者的話，一不小心還會把水打翻呢！

 

　　二、《高年級實習生》

 

　　《高年級實習生》（二〇一五）描述一位老年退休男子，應徵成為新創公司的實習生，與年輕的CEO之間相互帶來正面的影響。

 

　　進入第三人生，絕對不該妄自菲薄，認為自己已是無法再做出任何貢獻的無用之人。雖然創意、活力不如年輕人，但當年在職場上所累積的工作經驗、危機處理能力，甚至人際網路，都可以讓自己和片中的男主角勞勃．狄尼洛一樣，找回自信與肯定。

 

　　但也不能倚老賣老、拒絕改變，反而更該認真學習，才能跟上這個世界快速變化的腳步。舉例來說，當你不具備使用電腦或網路等基本能力時，很可能就會讓生活完全停擺，然後造成像勞勃．狄尼洛在任職初期一樣的極度挫敗。

 

　　三、《一路玩到掛》

 

　　《一路玩到掛》（二〇〇七）講述兩位癌末病患無畏死亡，決心在剩下的日子裡盡情揮灑生命，相偕實踐夢想。

 

　　進入第三人生，只要經濟狀況無虞、子女均已長大成人，應該就有比較多的時間從事自己持續在進行，或是現在才有空發展的興趣，甚至一圓過去因現實考量而不得不放棄的夢想。

 

　　大多數人會把旅行當作第三人生的生活重心，這當然很好，但難道「樂活」就只能和「旅行」畫上等號嗎？其實，只要對任何新事物保持探索的好奇心，就會和旅行一樣，成為一趟充滿驚奇的有趣旅程。例如我五十八歲時去念了台藝大電影系，一方面圓了我年少的夢，二方面也在不斷的學習過程中，讓生命洋溢著滿滿的活力。

　　

　　四、《三個傻瓜》

 

　　印度電影《三個傻瓜》（二〇〇九）的劇情主軸為三位好友的真摯情誼。三人結識於大學時代，在各自面臨困難的關頭，始終互相鼓勵、患難與共。

 

　　朋友絕對是第三人生最重要的生活支柱，而且他們和家人最大的不同，是自己享有選擇權，你可以離開生活理念已經南轅北轍的老朋友，也可以積極結交能讓生活更豐富的新朋友。

 

　　不要吝於在臉書上貼文或按讚，這樣至少可以讓朋友放心你還健在，也過得很好。對老朋友，千萬不要說「改天再見」，因為很可能再也沒有機會了。

 

　　老朋友終會漸漸凋零，所以結交新朋友更顯重要，特別是要多認識年輕人，才有機會永保青春。結交新朋友最容易的管道，一是參加旅行團，二是共同學習。此外，交朋友務必要用心，甚至不妨花點「心機」努力建立友誼。

 

　　五、《飲食男女》

　　

　　這部由李安執導、一九九四年上映的電影，劇情圍繞著一位退休男子與三位女兒，呈現兩代家庭間的衝突與親情。

 

　　我最不喜歡大家將「做自己」作為人生追求的目標，因為即使到了該適時放手的第三人生，只要有家人，不管是父母、子女、另一半，你都永遠會牽掛他們。

 

　　此外，每個人都有可能和片中男主角郎雄一樣，成為沒有另一半的人。某次演講現場，我問所有男聽眾：「會用洗衣機的請舉手。」正如我所料，只有一半的人舉手。喪偶之後，你是否具備獨立生活的能力？這將成為現實上不得不正視的問題，無論是先生或太太皆然。

 

　　對於父母，不要只有重要節日才相聚，只要有時間就該去探視，我們一定要有「見一次少一次」的心理準備。對於子女，不該過度保護，或想盡辦法留遺產給他們，而應該要相信他們具有足夠的生存能力與專業。

 

　　六、《魔鬼終結者》

 

　　提到《魔鬼終結者》（一九八四）這部科幻動作片，大多數人首先浮現腦海的，想必是男主角阿諾．史瓦辛格所飾演的人型機器人──不僅無堅不摧，更擁有一身完美的肌肉線條。

 

　　我本來很排斥到了花甲之年去做重訓，以為會把自己練成阿諾史瓦辛格，其實這是天大的誤解。經過擔任健身教練的女兒解釋，以及自己親身實證後，才真正了解到，重訓是在加強熟齡男女的肌力和肌耐力，讓我們不易摔倒，即使摔倒也不會太嚴重，這也呼應了第三人生最重要的「預防重於治療」觀念。專業的教練指導，遠勝過自主訓練，因為後者有可能因為錯誤的施力而導致運動傷害，反而得不償失。

 

　　我們應該永遠保持正向、積極的態度，來面對可能非常漫長，也可能隨時結束的第三人生，千萬不要無所事事，任由時間流逝，當然也該避免最後徒留很多遺憾。

 

　　只要能做到「不窮、不病、不無聊」，就一定可以擁有精彩的第三人生，絕對不會出現在下流老人的行列中，就讓我們用這七個字來彼此共勉吧！