人生五張表，你也可以FIRE：打造富足生活的使用說明書

推薦序 讀這本書，就像在看一部財經勵志電影／林宏文
推薦序 一起實踐財富自由的理想！／謝春滿
前  言 不務正業的財富自由人生
 
第一章 回首成長來時路
01我愛數字—從小開始的美好邂逅 
02大學生的股市歷險記 
03職場生涯練功趣
04善用五張表，我財富自由！
 
第二章 F.I.R.E.理財思維
01幸福的財富觀念
02資產配置有撇步
03活用理財工具
04報稅也是理財好幫手
 
第三章 我的投資心法
01股票操作
02保險配置
03房地產投資
04其他金融商品
 
第四章 有財，更要安排富足生活
01化整為零遊世界
02終身學習儲備滿滿動力
03理財教育在家中扎根
04斜槓，才是人生正解
 
結語
 

推薦序

讀這本書，就像在看一部財經勵志電影

　　「財富自由」是所有人都想追求的目標，但如何達到財富自由，每個人都有不同作法。閱讀家揚兄這本書《人生五張表，你也可以F.I.R.E.：打造富足生活的使用說明書》，也激發出我許多新想法，與大家分享一下。

　　家揚兄的成長歷程相當精彩，根本就是可以拍成財經勵志電影的好劇本。豐富的生活經驗，是他日後能夠精進富足生活的基礎。

　　例如，小學就幫忙家裡雜貨店採購、收錢、付錢，甚至還幫忙報稅，還要一個人去銀行存錢，與媽媽一起去收會錢，而且小小年紀就知道做學校的麵包生意，要用紅包賄賂負責的師長。

　　到了高中，他就開始投資股票，念研究所沒有跟家裡要錢，學費及生活費全靠自己投資獲利來支撐。這些都是他成為「生意仔」的最佳訓練，小小年紀就奠定日後不平凡的人生。

　　而且，家揚兄也很努力上進，不只念了台大、交大雙碩士，還到美國、中國短期進修，工作時看到半導體產業正蓬勃發展，他努力進修，從化學本行轉進半導體。此外，他也鑽研各種投資理財知識，考取15張金融保險證照，涵蓋理財、證券、保險、期貨、信託等領域。

　　大家都知道，DRAM是一個賠過大錢的「慘」業，家揚兄幾乎待過國內所有重要DRAM大廠，並且被許多公司重用。但是，他的職場經驗看起來也不太妙，遇到好幾個不好的公司與老板，可是家揚兄卻還能夠從這個行業急流勇退、提早退休，比別人更早達到財富自由的人生，相當不容易。

　　我相信，天生資質好加上不間斷的努力，是家揚兄可以橫跨各種專業領域，造就他日後成功斜槓人生的主因。不過，我也認為，孕育及培養他最多的，應該還是他從小到大累積的各種豐富經驗，是這些歷練，讓他產生自覺與動機，最後才走到今天這條路。

　　從家揚兄自述成長的歷程，讓我想到最近自己的一些感受。我認為做任何事，起心動心非常重要，這幾年我看著周遭孩子的成長，我常發現很多父母會想盡辦法滿足孩子的欲望與需求，許多孩子生活過得太好，沒有任何缺憾，就很難有成就與上進的動機。

　　另一方面，我也看到許多父母對孩子期待很高，不斷逼孩子要有好表現，但卻忽略孩子的專長及興趣，一直期待他們照著父母的方向走。結果，孩子沒有興趣與欲望，當然更不會有什麼成就動機。

　　讀完家揚兄的成長歷程，再看到他日後下決心要追尋財富自由、提早退休的目標，不斷努力尋找方向與方法，我相信，這正是這本書想傳達給讀者最重要的理念。也預祝家揚兄這本書能夠熱賣，讓更多還在投資道路上摸索前進的朋友，可以帶來更多的感動、啟發與示範。（本文作者為《今周刊》顧問、財經專欄作家）
一起實踐財富自由的理想！

　　約莫在2、3年前，我第一次見到吳家揚先生。那次是透過一位老同事介紹，同事跟我說：「有一位朋友40歲左右就財富自由退休了！」這句話引起我的好奇，因為大多數人都得工作到60或65歲才能從職場退下來。其中有很多人，即使做到退休那一刻，都還沒有財富自由。

　　由於他擁有豐富的投資理財經驗，認識他之後，我請他在《今周刊》的幸福熟齡網站寫系列專欄，專門針對熟齡入士分享退休理財的觀念與方法。

　　退休與理財是密不可分的，因為我們如果想要在退休後生活無虞，就必須即早開始理財。而已退休人士，更是需要好好理財。不僅能夠幫助你守住財富，還能每月產生固定現金流，甚至讓財富逐年增值。

　　除了分享退休理財的觀念之外，《今周刊》出版社今年很榮幸能夠邀請到吳先生為我們寫書。同事們特別在出版前夕送這本書的初稿給我，我很快讀完他的故事，讀來興味十足。

　　吳先生在這幾年，陸續出了4本書，這是他第一次以第一人稱方式，敘述如何走到財富自由的人生故事。特別是書中描述他的成長背景，其實早在童年時期，在幫家裡賣麵包（註：他的父母開麵包店）的過程中，讓他從小就奠定了金錢概念與理財基礎。

　　更特別的是，他從高中時期就開始投資股票，累積35年股市資歷。而父親在台股狂飆的年代，因為融資最後賠掉身家財產的經驗，也深印他腦中，養成他穩健保守的理財方式。

　　說他穩健保守也不見得完全精確。因為他從年輕就深知，如果想要財富自由，絕對不是靠上班領死薪水。而是如果有機會進入一家新成立的科技公司，可以員工認股的話，當股票IPO之後，再出脫持股，才有機會財富自由。

　　有這個認知，也要起而行才有可能實現。他認真尋找有可能IPO的公司，期間也曾失敗，公司在未上市前就倒閉了。但是他卻不氣餒，再接再厲，終於等到機會來了，進入當時的DRAM產業。正值產業風光時期，他在公司待了7年，中間可以認股的時候，大膽認股，最後在37歲公司股票上市，他賣出持股，終於實現財富自由夢想。

　　有別於很多人賺快錢，卻很容易把賺來的錢賠掉，他卻是把大部份財富轉進房子與保險，只留一小部份的錢在股市，走穩健理財方式，把財富都守下來了。他在42歲那年正式告別職場，過著退休的樂透人生。難能可貴的是，在退休後仍不間斷學習，考取難度頗高的CFP（國際認證高級理財規劃顧問）。

　　書中分享許多他個人的金錢觀、理財心法與職場進階經驗，更有他精心製作的投資理財圖表，供大家參考。財富自由是許多人的夢想，這本書告訴我們，夢想不只是夢想，努力實踐的話，夢想也能成真！（本文作者為《今周刊》社長）
導讀

｢不務正業｣的財富自由人生

　　自從有F.I.R.E.（Financial Independence, Retire Early）這個名詞出現後，被問「你憑什麼在42歲時就可以退休？」的機率就更高了。

　　實際上，我只是脫離舒適圈，「不務正業」地換一種型態繼續過生活。簡單來說，只因為好好進行了「資產配置」，因此不用擔心財務問題。

　　人生總是充滿驚奇！這樣的生活竟然超過10年，這段時間意外地出了5本書，照片上過雜誌封面3次，電視錄影、廣播電台、多家雜誌的外稿作者與專欄作家、多次接受採訪、扶輪社、學校和公司行號演講……

　　只因為我37歲財富自由，42歲從科技產業退休，於是大家對我好奇，怎麼忽然之間，又多一個常上版面，好像又很厲害的人？我現在是CFP（國際認證高級理財規劃顧問），也是一個CSIA（俗稱證券分析師），擁有15張專業金融保險證照，讓我有專業且合法地談論投資理財。

　　這一切緣起34歲時參加經濟部舉辦的「跨領域科技管理研習班」（Multidiscipline Management of Technology，簡稱MMOT），你永遠不知道何時做的一件決定，會逐漸觸動內心的原始動力，細水長流地累積個人資歷和能力，一步一腳印地走到現在。

　　將MMOT所學的一小部分親自實踐在自己身上，2年半後多了一張可選擇自己生活型態的門票，在42歲時，正式告別沒日沒夜的「上班打卡制，下班責任制」別人眼中的正常工作。

　　人生不如意事十之八九，進行投資時不要高估自己的能力，時時提醒自己投資獲利回吐，是很自然的事。個人容許的最大虧損為「91原則」，是從股票市場賺到錢的十分之一。

　　我不會說自己股票投資多厲害，避免誤導讀者，以為財富自由之後靠股票就可以賺大錢，從此無憂無慮愜意過一生。我的經驗是「小賠小賺99次，大賺1次，人生變彩色的」。

　　賺大錢時，如何將錢守住，我有具體的做法。我的核心資產「保險和不動產」，可以創造3％以上穩健的被動收入。許多投資人「小贏小輸99次，最後大輸1次，下場淒慘」。工作爆肝、無薪假，我不陌生。除非是繼承來的富二代或中樂透，否則工作賺錢是常態，人生的第一桶金應該是工作賺來而存下來的。

　　風險、風險、風險，許多人避之唯恐不及，如何在最差的逆境時面對人生？沒工作收入時，如果再加上股票每天大跌甚至跌停板，每天帳面或實際損失數萬元到幾十萬元時，而未來一年也看不到任何反彈契機時，心境如何調適，如何過日子？我遇過，所以我知道。

　　我喜歡有SOP的書，我認為「照著做，就應該達到書中聲稱的效果，否則就是詐騙。」所以在我的書裡面提到的，都是具體可行的。即使是寫投資的書，也不會聲稱一年絕對可以賺多少趴。這也是我在科學和工程上的訓練，實事求是，不譁眾取寵，永遠將風險放作首位。

　　樂透人生的法則

　　退休金的算法很簡單：「透過記帳，可以約略算出這輩子要花多少錢來維持基本生活開銷。賺錢之後扣除基本開銷，可以存下多少錢？這些錢在沒工作收入的情狀之下，夠不夠一輩子花費。」如果不夠的話，不要輕易提早退休。但如果還想提早退休或被迫提早退休，就要有投資能力，來賺取額外收入。

　　依循KISS（Keep it Simple, Stupid）原則，人生低調，過簡單低物欲的生活。退休和年紀無關，而是和「心態及財富」有關。

　　「終身學習」是我可以持續下去的動力。我自己也謹守5大法則：
　　1.減少不必要的消費。
　　2.投資自己、強迫儲蓄。
　　3.學習辨識投資機會。
　　4.用5張表格，記錄人生和財務大小事。
　　5.過簡樸低欲望的生活。

　　書中都是自己的經驗，如果這本書可以幫助到人，對我而言也是莫大的恩典，也將這本書，送給家人當傳家寶。