富小孩與窮小孩：給現代青少年的24堂財務思維課

 
郝旭烈 Caesar Hao

推薦序1
 
我的小豬撲滿裝的不只是夢想
高雄市左營區新上國小校長 王彥嵓
 
　　不用懷疑，這是一本最接地氣的小孩致富書！
 
　　當世界各地的教育改革聲浪風起雲湧，跨域學習成為主流、素養實踐成為關鍵時，理財教育也跳出傳統課本的框架，成為當代公民絕對重要的素養。
 
　　過去的觀念或許只有「點滴存入小豬撲滿」的緩慢累積，現在卻需要有更積極的理解。在這本書中，旭凱老師提供了現代孩子，絕妙的理財論證教育！從了解世界的運行作為起點，思辨「想要與需要」之間的差異，到理解致富的原理，養成正確的財務思維。
 
　　一步一步，以真實情境裡平等的師生對話，由淺而深探究討論，最後有如發現桃花源般的開朗舒暢。原來，看似難懂的理財教育如此引人入勝。
 
　　到這裡，小豬撲滿裡裝的除了銅板， 是更豐厚的夢想——可能，也不只是夢想而已哦！
 
推薦序2
 
教會孩子累積財富的能力
財經主播／主持人 朱楚文
 
　　「給孩子魚吃，不如教孩子釣魚」，身為兩個孩子的母親，我一直深信，與其努力留下大筆財富給孩子，不如教會孩子累積財富的能力，否則財富如浮雲，沒有正確的觀念，再多的數字也只是紙上富貴。
 
　　不過話說得簡單，到底要如何教孩子呢？況且，即便是成人，不少對於財富概念仍一知半解，更遑論所謂經濟學原理，我自己都是在大學商學院課堂上才學習到，要如何從小教會孩子這些概念？
 
　　郝旭烈老師具有非常豐富的財務管理經驗，曾任全球知名科技廠的財務高階主管，更難得的是，他非常擅於化繁為簡，把艱難的概念用一句簡單輕鬆的話，說得通透易懂又有趣。困難的財務與經濟學原理，在他的口中就是我們吃喝拉撒睡的平凡日常，每每都從他的分享中會心一笑，突然感受到原來財務這麼簡單！（我真希望大學唸商學院時就是郝哥教課啊！）
 
　　這本書以非常輕鬆活潑的方式，由郝哥的化身—旭凱老師以問答方式，教小朋友財務觀念，包括介紹市場經濟那隻看不見的手、美金跌或漲對我們有什麼差異、為何應該要存錢，這些小朋友或投資小白常有的困惑，都在書中以非常簡單的方式解釋清楚，看完有一種豁然開通的感覺，也深深感受到郝哥對於兩位女兒的愛，想必這些問題，應該也是女兒會問爸爸的吧！（笑）
 
　　身為一位愛女兒的父親，外加具備豐富財務管理知識，以及風趣幽默又擅於解說的好口才、好文筆，郝哥這本書的誕生，是讀者我們的福氣，期盼我們都能透過郝哥的分享，學會經濟學與財務的奧祕，一起帶領子女迎向新富人生！
 
推薦序3
 
適合青少年閱讀，更適合作為進一步研究財經與消費的橋樑書
新北市蘆洲區鷺江國民小學校長 何元亨
 
　　本書計分三篇：學習經濟運作本質、理解致富方法工具、洞察正確財務思維。看起來生硬艱澀，讀起來卻淺顯易懂！因為本書作者文字鋪排模擬學校上課情景：有親密的師生互動、有精彩的師生對話、有集思的學生討論，還有計畫的學生發表。
 
　　三個篇章各包含八個單元，在單元開頭揭示「學習重點」，並舉生活中的實例為內文開頭，搭配提問、重點提示及解說流程圖，更能讓讀者在圖文間轉換思緒，精準理解文義。在單元後規畫「思考時間」，也相當符合揭示教學目標、引起動機、發展活動及綜合活動等教學流程。
 
　　本書闡述經濟、投資及理財等相關抽象的概念，但以具體的生活實例，讓讀者很快的讀懂作者所要表達的意思。在「學習經濟運作本質」篇章，說明商品的生產履歷與成本、商品價格的訂定與影響價格的因素、市場交換的商品與服務、外匯匯率的價差等概念。在「理解致富方法工具」篇章，說明存款的目的與投資的理由、消費選擇與價值判定、價格與成本的關係等概念。在「洞察正確財務思維」篇章，說明資產與負債的本質、商品價格由需求決定、開源節流與投資理財的關係等概念。
 
　　這是一本探討財經、消費教育的書，非常適合青少年閱讀，更適合作為進一步研究財經、消費的橋樑書。
 
推薦序4
 
這本《富小孩與窮小孩》顛覆我的想像
教育部閱讀推手／高雄市閱讀薪傳典範教師／高雄市岡山國小教師 林晉如
 
　　2014年底，聽見班上孩子說：「我不想讀書，以後找工作就好了。」
 
　　一語驚醒夢中人！
 
　　原來，孩子上課放空、懶得聽課、放棄學習，每天到校就是「等下課、等吃飯、等放學」，當個「三等學生」是有原因的。
 
　　多數孩子覺得耗在學校是浪費生命，想跳過求學階段，直接「找工作賺錢」。
 
　　但是，
 
　　工作，有這麼好找嗎？
 
　　錢財，有這麼好賺嗎？
 
　　財富，有這麼容易累積嗎？
 
　　我開始設計「未來想過的生活」學習單，讓孩子親身體驗「貨真價實」的世界。
 
　　在完成看報紙找工作、撰寫履歷表、買房買車、生養小孩，算出一個月的基本開銷等 6 張學習單後，孩子驚見自己「開名車、住豪宅」的生活，竟然需要二、三十萬元的月基本開銷（還有孩子一個月需要280萬元才能生活）。
 
　　全班除了破產，改當頂客族，放棄買房，選擇與父母同住，每位孩子還背負了20至30年的房貸或車貸，甚至不少孩子未來要找有錢的伴侶，以解決龐大的財務開銷。
 
　　孩子全嚇傻，月薪兩、三萬，根本無法滿足自己「未來想過的生活」。
 
　　這份被媒體稱之為「神作業」的學習單，造成網路數百萬瘋狂轉貼，新聞台接連採訪，轟動兩岸三地，更為孩子帶來強烈的震撼教育：
 
　　「為什麼我的薪水這麼低？」
 
　　「要怎麼樣才能找到高薪工作？」
 
　　「要怎麼樣才能存到很多錢？」
 
　　「從現在開始努力，還來不來得及？」
 
　　「原來理財知識這麼重要？課本怎麼都沒教？」
 
　　從小到大，我們從學校裡學到非常多知識，卻沒人告訴我們，未來想過的生活，取決於你的「謀生能力」，也就是「賺錢和累積財富」，這重要的能力，決定你「未來的生活品質」。
 
　　既然「賺錢和累積財富」的能力如此重要，甚至可說是生死攸關，我們怎麼沒有從小就教孩子「財商教育」？
 
　　怎麼沒有從小就讓孩子「吃米知道米價」？
 
　　怎麼沒有從小就讓孩子「學習經濟運作」？
 
　　這些財商知識，難道，長大了就自然就會？
 
　　萬一，家長沒有良好的財商知識，無法以身作則，無法成為孩子的榜樣，孩子會不會因為「內隱的學習」，跟著複製錯誤的財務思維，造成遺憾的人生？
 
　　一般的財商書，生硬難懂，要不就是千篇一律。看到郝旭烈這本《富小孩與窮小孩》，驚為天人，這正是教養孩子財商思維最好的入門手冊。
 
　　書中以上中下篇三部分，由淺入深，逐步拆解財商知識，給出最關鍵正確與實務的策略，讓孩子學習經濟運作的本質、理解致富方法工具、洞察正確財務思維。
　　
　　財商知識很容易流為說教，但這本《富小孩與窮小孩》顛覆我的想像。
 
　　我特別喜歡作者將每個重要概念，模擬成教室情境，由書中靈魂人物旭凱老師以引導的方式與孩子對話，啟發孩子有層次的思考，激發孩子學習意願，讓孩子逐步找到最佳解決問題的辦法。
 
　　這樣課堂的互動方式，絕對會是孩子最熟悉，也最能吸引讀者的設計。
 
　　現在的孩子，長大的志願幾乎都是當網路直播主，想從網路發跡，但是，拍片就會成為百萬網紅嗎？郝旭烈告訴你「讓人買單才是重點」、「要有與時俱進的能力，才能跟上職業演化」，未來很多工作都將會被機器或人工智慧取代，你能否有資格匹配一直不斷演化更新的職業？
 
　　書裡有很多讓人眼睛為之一亮的財商知識，讓我在看到書稿時，就忍不住要和班上孩子分享。
 
　　過去只求把書讀好，理財知識長大後再學的教養方式已經不合時宜了。唯有改變觀念，才有機會改變孩子的命運。
 
　　如何給孩子正確的財商引導，是《富小孩與窮小孩》本書最大的目的，大人小孩不但要讀，更要身體力行，讓你的孩子變得更優秀。
 
推薦序5
 
理財不難，觀念才是核心
台北市家長協會理事長 胡語姍
 
　　這個年代，選擇比努力重要；眼光比能力重要；突破比苦幹重要；改變比勤奮重要；態度比專業重要！理財思維好比人生哲學，要通透實在太難，超級感恩郝哥傾囊相授、願意再度出書！這本書不僅是郝家親子時光的溫馨紀錄，也是引導孩子走向幸福的重要寶典！
 
　　我在情商領域鑽研很久，但對財商領域實在不太行⋯⋯
 
　　所謂經濟運作的本質不是買賣嗎？（錯！）
 
　　決定東西的價格的不是老闆嗎？（錯！）
 
　　美金漲跌跟我無關吧？（錯！）
 
　　活在當下有錢要花啊？（錯！）
 
　　便宜的特賣當然搶購嘛！（錯！）
 
　　我賺的錢當然是我的啊！（錯！）
 
　　存錢不靠意志力不然是靠什麼？（錯！）
 
　　天啊！翻著書都抖了起來，原來要我寫推薦序實在太合理了！因為讀完之後，茅塞頓開、通體舒暢！理財不難，觀念才是核心；教育不難，願意才是關鍵，現在「開始」，就有機會成為更好的自己！
 
　　世上沒有用心做不到的事，只有不肯用心做的人！沒有父母不期待孩子比自己更富有、更成功的，而且我們都知道，給他魚吃不如讓他會釣魚、但要釣得久、釣得好，更需要懂商道、學心學法。郝哥的「財富攻略」，不用上山下海求發財金，也不必苦修苦練各種操盤術。所有的運籌帷幄，都在這上中下三個篇章。然後你就會知道，郝哥不是要解決大家窮養或富養小孩的問題，而是教給大家讓人生更圓滿的「財務幸福學」。
 
推薦序6
 
與課綱精神貼合，能引領思考
新北市光華國小 陳香吟
 
　　本書內容與社會課內容及課綱精神貼合，能引領思考，推薦中高年級使用。中年級可配合「需要與想要」的探究活動；高年級可配合「價格與價值」的市場機制討論。
 
推薦序7
 
從小深埋一個觀念，養出健實的理財之樹
JW智緯管理顧問公司總經理 張敏敏
 
　　你從什麼時候開始理財? 我記得我22歲的第一張信用卡是為了拿一個行李箱贈品；我記得我38歲買第一個房子是迫於房東要賣房子的無奈。如今，我的一雙兒女，從高中我就開始每月固定給零用錢，但，根本沒有扎實理財根基的我，腆於和他們談理財，我連個起頭都不知從何開始。
 
　　郝哥這本《富小孩與窮小孩》理財書，從親子共同閱讀角度出發，透過小孩的眼，化繁為簡，將理財的概念用生活的例子說明，以此解釋「直接成本」及「間接成本」的不同；並用全世界分工的概念，把亞當．斯密的核心觀念—「來自那看不見的手」，簡要地說明自由經濟的市場概念；也說明「成本」與「價格」的脫鉤，是因為企業運用策略，以差異化展現「價值」而所呈現的市場結果。
 
　　郝哥《富小孩與窮小孩》的理財書，每個章節之後，並羅列幾個在生活中可以反思，或是實踐的理財課題，這樣的設計，讓讀者不只與作者對話，更可在日常中，建構出自己的理財哲學，而自我成型一套理財之學。
 
　　高深的學問，最難的就是簡單說，讓人簡單學。郝哥《富小孩與窮小孩》一書，以俯拾的例子（例如：買咖啡），拆解出理財和經濟學簡單概念，而讓這個深奧的學門得以被理解，得以被實踐。
 
推薦序8
 
一本把錢變得有趣而不俗氣的魔法書
諮商心理博士 許皓宜
 
　　從事諮商工作多年，我看見許多成年人面對「錢」的態度總是又愛又恨：因為愛所以努力工作、渴望爭取，卻又因為擺脫不了工作生涯煩憂而埋怨。
 
　　有些人對錢十分抗拒，好像沾染上它，人生就會變得俗氣；還有些人，明明已經擁有充分的金錢了，卻不知道怎麼「用」它，因而無法發自內心享受到工作豐餘的成果所帶來的美好。
 
　　追根究底，這其實是我們從小的教育當中，從來沒有人好好的教過我們「金錢」背後所隱藏的奧秘。我們不懂它所謂何來，當然也不會理解它能為我們的人生帶來多大的樂趣與力量。
 
　　我自己也是從小沒有被好好教導金錢觀的那群。從小看著父母每年領完年終獎金，都為著房貸而努力，好像人生在把錢還完之前，你是不能擁有充分自由的。前些年因為認識郝哥，我開始對財務管理有了不同的想法，也開始懂得怎麼將工作得來的金錢，拿來擴充出更多資源。
 
　　欣見郝哥將這些珍貴的知識出版成書，閱讀的同時我忍不住頻頻點頭，好似自己進入一座珍貴的寶庫：
 
　　為什麼有些人一輩子怕高房貸而不敢買房子？那可能是因為你搞不清楚什麼是資產、什麼是負債⋯⋯
 
　　為什麼把賺的錢都留下來了，還是覺得自己不夠有錢？那可能是因為你缺乏主被動收入的概念，或是不知道怎麼為消費做選擇⋯⋯
 
　　我第一次看到有人用這麼有趣的方式去形容財務的概念，不只淺顯易懂、還充滿了引人啟發的韻味。讀完試閱稿以後，我迫不及待的希望這本書趕緊出版，能讓我陪著孩子一起閱讀。
 
　　從小沒有人好好教給我們的財務觀點——現在，我們可以好好教給孩子了。
 
推薦序9
 
每天的生活都是孩子真實的理財課：善用日常中每個「花錢」的機會，教孩子正確的金錢觀！
易飛網集團策略長 楊倩琳
 
　　2020世界經濟論壇（WEF）匯集各國政治、經濟、社會等重要領袖意見所出版的《未來工作報告》（ The Future of Jobs Report ）中指出，孩子需要「理財力」才能應付未來急速的世界產業快速變化與職場生存挑戰。
 
　　這裡說的孩子所需要的「理財力」，不是要去學會艱深的理財知識、或是投資賺大錢的技能，而是要能夠懂得學習規劃收支平衡，且能有餘裕運用於理財知識不斷學習、進而投資自己。
 
　　因為新世代的孩子們通常過得比他們的父母和祖父母生活環境更加富足，也更容易受到金錢的誘惑。他們需要的金融理財能力，是如何藉由這樣的富裕，找到自己人生未來真正的意義，追求更大的夢想；是要學習可以當金錢的主人，而不是把追求更多的金錢當做人生唯一生存目的，最後淪為金錢欲望的奴隸。
 
　　而根據美國推廣理財教育的非營利組織（National Institutionof Financial Education）所做的一分調查，有六成七的青少年認為，父母對自己的金錢價值觀影響最大。台灣的「財金智慧教育推廣協會」也曾調查上千位年輕父母，其中八成三認為自己的金錢觀受父母影響。所以由此可知父母其實是孩子金融理財教育最重要的啟蒙老師。
 
　　錢到底是「需要」？還是「想要」？」這些相關重要的課題，郝哥新著作《富小孩與窮小孩：給現代青少年的24堂財務思維課》提供了很好的解答, 更是一本很棒的入門書, 書中透過了24篇老師與班上同學互動模式, 把相關重要的青少年必學的財商觀念, step by step一點一滴建立起來, 建議你可以陪你的孩子一起閱讀這一本青少年財商好書，從日常生活中利用這個機會跟孩子分享生活上的理財課。
 
　　我們不需要教出全身銅臭味的孩子，但是也要讓孩子知道「金錢」在我們人生中所扮演的重要角色。因為從小灌輸孩子正確的金錢觀念，培養良好的金融素養，對孩子的未來一生是很重要的生存競爭力。