安養信託：放大你的退休金，打造晚美人生

　　一般人在進行退休規劃時，可能遇到的三大風險：
　　1.退休金不夠又不懂投資—退休金再投資虧損風險
　　2.有錢但害怕自己花不到—例如失能或失智，導致無力管理或動用資產
　　3.遺產分配及稅負等問題

　　如果是五十歲以上，準備退休或已退休人士。手邊應該已有部分的資產（不動產、退休金或保險），但他們，可能更在乎這些資產，未來是否能100%用在自己身上？或是預先做好規劃……

　　1.全台第一本操作「安養信託」議題的工具書，就算有，也是只描述理論的內容，不具實用性。

　　2.作者改從「實際操作」的角度切入，列舉各種信託模式的操作方法，保證實用。

　　3.對於希望更妥善規畫退休財富自主及安度晚年的一般大眾，甚至是信託業者來說，都是必買的好書。

專業推薦

　　中華民國信託業商業同業公會秘書長｜呂蕙容
　　台灣金融研訓院「高齡金融暨信託專業課程」講座｜張齊家
　　威瑞財富管理顧問股份有限公司董事長｜陳慶榮

　　很佩服雪雯願意投入信託宣導的領域，誠如金融監督管理委員會主任委員常講的，信託是最溫暖的金融商品，是社會安定的力量。
　　有雪雯這本書從庶民的角度出發，詳盡介紹人生各階段需求的信託服務，而且建議大家及早規劃，相信對於民眾增加對信託的了解與運用會有很大的助益，祝福大家都能善用信託，享受安全美好富足的生活。－－中華民國信託業商業同業公會秘書長｜呂蕙容

　　本書由長期掌握健康、保險與信託的認真專業記者所執筆。內容淺顯易懂，分類清楚有序，提及的信託觀念及商品也都是當今最熱門及社會大眾最有需要的，的確有助將信託觀念早日導入台灣社會大眾心中，非常榮幸與大家推薦及分享。－－台灣金融研訓院「高齡金融暨信託專業課程」講座｜張齊家

　　本書之發行，無疑是促進政策推展的極佳助力；同時也是高齡、弱勢族群要尋求以信託為問題解決方案的最適索引及工具！值得您我細細閱讀；更值得您按圖索驥，為您的問題和需求找到最適合、最值得信賴和託付的的解決方案！－－威瑞財富管理顧問股份有限公司董事長｜陳慶榮
 

作者簡介

李雪雯

　　現職《聯合新聞網》專欄作家，專職財經與醫療保健相關寫作。曾任《錢雜誌》、《商業周刊》主編、聯合理財網eMoney製作人、《Smart智富月刊》特約資深撰述、《iThome》電腦週報「CIO觀點」專欄特約撰述、《康健雜誌》、《商周財富網》、《Yahoo奇摩》專欄作家。主跑個人投資理財新聞20年，路線包括：銀行往來、股票、外匯、期貨、保險、基金、房地產、節稅、個人綜合理財規劃，以及醫療保健等議題。

　　擁有壽險、信託業務、理財規劃人員、投資型保單、產險、證券高級業務員、期貨業務員、外幣保單等相關證照，目前擔任多家財經雜誌的特約撰述，從事相關文章與書籍的寫作，並獨立經營「李雪雯的健康財富百寶箱」臉書粉絲團。
 

雖然個人早在20年前，就考取了信託業務人員專業證照。但這麼多年以來，我與信託的唯一連結，差不多就只有透過銀行「特定金錢信託（簡稱「特金」）業務」，投資各種國內、外共同基金。

這期間，隨著對各種金融工具優、缺點的更深一層了解，再加上親自接觸過一些真實案例，逐漸讓我體會到信託業務，對於個人或家庭的重要性。並且開始認清一個事實：受惠於醫療科技的進步，人們的壽命的不斷延長，「長壽風險」絕對是每一個人既逃不掉，也不容迴避的重要課題。特別是當生老病死，都不是每個人能夠決定之際，自己辛苦累積的財富，一旦沒有好好及早規劃及預做處理，極有可能會落入「下流老人」的階層之中。以上這些由長壽所引發的風險，正是我會寫這本信託專書的起心動念。

簡而言之，想要打造一個安穩的退休生活，及早規劃是重點之一，而用對方法及工具，則是重點之二。一直到今（2022）年年初，上了「高齡金融規劃顧問師」的課程，並順利考取證照之後，我的心裡突然有了新的構想：如果每一個人，都將面臨長壽風險的退休規劃問題，而信託，又是非常好的解決工具。那麼，為何不寫一本專書，從退休規劃的角度，把可以解決長壽風險的兩大困難—退休金不足與資產保全的信託業務，做一個詳細的彙整及分析？

當然，信託業務的範圍非常廣，有些，甚至並不是一般普羅大眾有機會或能夠使用。所以本書所列的，主要是跟銀行信託業者所推出的，與個人有關（也就是個人可以承做）的信託業務，且一定是與退休規劃這個議題緊密相扣。例如「3.1 特定、指定、不指定金錢信託」中提到的特定金錢信託、指定單獨管理運用金錢信託（指單業務）、指定集合管理運用金錢信託（集管業務）、員工福利信託（參見「3.2 員工福利信託–促進勞資雙贏的好制度」一文）、有價證券信託（參見「3.4 有價證券信託–滿手股票之下的好選擇」一文）等。儘管有財富管理的專家會說：在解決長壽風險中的「退休金不足」問題的解方非常多，信託業者所提供的一些業務，都不會是最值得民眾參考及選擇的標的。但為了避免本書重點的失焦，本書的篇幅，就只能只鎖定在以上相關的信託業務介紹上。