作者序
讓孩子擁有面對金錢的智慧,正是對孩子人生最大的愛與祝福
我千辛萬苦到以色列,目的之一就是學習以色列的家庭教育經驗。但是我當時並不知道,原來以色列的教育裡,最傲視全球的就是財商教育。
那究竟什麼是財商呢?「財商」是指認識與管理財富的能力,是一個人在成長與發展過程中必備的素養之一。「財商」(Financial Quotient,英文縮寫為FQ)一詞最早由美國作家和企業家羅勃特.T.清崎(Robert Toru Kiyosaki)提出,本義是指「金融智商」,而中國人把「財商」定義為一個人與金錢財富打交道的能力。
在世界的民族之林中,猶太人雖然歷經艱辛,人口僅占世界總人口的〇‧二%—〇‧三%,但是在相當長的一段歷史時期內,他們當中不僅產生了馬克思(Karl Marx)、佛洛伊德(Sigmund Freud)、畢卡索(Pablo Ruiz Picasso)等世界偉人,同時也產生了無數的億萬富翁,如羅斯柴爾德(Mayer Amschel Rothschild)、洛克菲勒(John Davison Rockefeller)、哈默(Armand Hammer)等等,控制了全球的經濟命脈,贏得了「世界第一商人」的美譽。此外,美國大學中,二〇%的教授是猶太人;獲得諾貝爾獎的美國人中,有三一%是猶太人。這一定不是偶然的。
有句老話叫「富不過三代」,但是在以色列,這種情況很少發生。一般來說,「富不過三代」難道是因為富翁前兩代積累的財富不夠多嗎?不是的,是因為有的父母一富就想富孩子,給孩子富足甚至奢侈的物質享受,卻沒有傳授孩子必要的生存技能和正確心態。甚至別說第三代,很多家產在第二代就被敗光了。如果不教導子女管理金錢以及創造財富的知識,財富就不會一代一代增加,而是會不斷減少,最終一定是坐吃山空,消耗殆盡。
目前,家長們都開始重視培養孩子的財商,像是培養孩子的理財技能、挖掘財商潛能、充實金融知識等。但其實大多數家長和孩子都還沒掌握財商的精髓。
在以色列,我們並沒有特意去學習財商課程,但是在整個環境的薰陶和親友鄰居的影響下,我們順理成章開始了家庭財商教育,在日常生活中摸索出適合自己和孩子的理財之路,以及財商教育之路。
猶太人的財商是刻在頭腦裡的,一代代傳承下來的。所以,沒人會急著報名什麼財商速成班,大家都是按照自己的節奏讓孩子在潛移默化中學習。
猶太人培養孩子財商的目的,不是讓孩子淪為賺錢的機器、守財的奴隸。相反地,他們把「理財教育」視為「道德教育」或「全人教育」的一環,說明這是在養成孩子人生所需的正確價值觀,要去學會調配、使用、分享資源,從而有信心及實力去實現自己的夢想。在以色列生活這麼多年,我可以毫不猶豫地告訴大家:理財就是理人生,所有理財的基礎,都源自一個人對人生的理解和選擇。我們每天遭遇各種事情,都在思考如何選擇、如何應對,但唯有掌握正確的應對方式,才能在今後的理財之路比別人先行一步、更進一步!
財商智慧包含在人生智慧中,理財也是從理人生開始;如果連人生都沒有理清楚,就沒必要考慮理財了。理好自己的人生,這比全心想著如何賺大錢更能讓人幸福,也更能對社會做出貢獻。
當代社會現在對財商教育高度重視,各種財商培訓班及活動層出不窮,但正是這種重視讓我擔憂。在我看來,財商是不能速成的,真正的財商教育貫穿了整個人生過程。最好的兒童財商教育就在生活中,而父母是孩子最好的財商老師。如果父母能夠靜下心來,帶著孩子在生活中一步一腳印地理順人生,像猶太父母那樣讓孩子在潛移默化中學習,那麼孩子的財商一定不會低。
自古以來,猶太人一直是世界上眾所周知非常會賺錢的民族,對孩子的理財教育堪稱範本。但是猶太人並非刻意如此。猶太父母沒有把財商教育和生活分割開來,而是認為:把自己的生活理好了,財也就理好了。所以,談到財商,我更想跟大家分享的是父母在生活中可以怎麼做。在這本書裡,我只是擔任抛磚引玉的角色,把中國和以色列兩片古老大地上的教育智慧融合起來,我將透過四章的內容,詳細介紹財商教育的四大階段:
第一階段:認識錢,培養孩子正確的金錢觀。當孩子還在牙牙學語時,猶太父母就會教他們辨認硬幣和紙鈔,讓他們體會「金錢可以購買自己想要的東西」,更重要的是告訴孩子「錢是怎麼賺來的」。聰明的父母會談錢,當孩子有了對金錢的初步概念和興趣後,就會逐漸加深「錢能換物」的理財觀念。
第二階段:加強管錢能力,讓孩子做金錢的小主人。很多孩子目前面臨的最大問題是不知如何花零用錢,而猶太家長認為,剝奪孩子掌控錢的機會,會養成要花錢就伸手向家長要、一有錢就花光的壞習慣,缺乏對消費的規畫意識。因此,猶太父母會從小讓孩子計畫自己的零用錢使用方式。
第三階段:訓練賺錢能力,從小打造孩子的商業頭腦。都說「開源節流」,節流重要,開源的意義更大。讓孩子了解賺錢的方式、財富流轉的規則,在工作中還能體會到回報取決於付出,不勞就無獲。從小訓練賺錢能力,將會為孩子的一生帶來巨大的精神和物質財富。
第四階段:培養面對財富的正確心態,除了讓孩子有錢,更有廣大胸襟。財商教育,講的不僅僅是「錢」。時間、智慧、人際關係都是財商的重要組成。除了教會孩子合理花錢、有效賺錢,家長也要試著告訴孩子一些基本的財富常識,培育孩子成為一個受歡迎的人,收穫人生的智慧與幸福。