安養信託1＋2【套組】

雖然個人早在20年前，就考取了信託業務人員專業證照。但這麼多年以來，我與信託的唯一連結，差不多就只有透過銀行「特定金錢信託（簡稱「特金」）業務」，投資各種國內、外共同基金。
 
這期間，隨著對各種金融工具優、缺點的更深一層了解，再加上親自接觸過一些真實案例，逐漸讓我體會到信託業務，對於個人或家庭的重要性。並且開始認清一個事實：受惠於醫療科技的進步，人們的壽命的不斷延長，「長壽風險」絕對是每一個人既逃不掉，也不容迴避的重要課題。特別是當生老病死，都不是每個人能夠決定之際，自己辛苦累積的財富，一旦沒有好好及早規劃及預做處理，極有可能會落入「下流老人」的階層之中。以上這些由長壽所引發的風險，正是我會寫這本信託專書的起心動念。
 
簡而言之，想要打造一個安穩的退休生活，及早規劃是重點之一，而用對方法及工具，則是重點之二。一直到今（2022）年年初，上了「高齡金融規劃顧問師」的課程，並順利考取證照之後，我的心裡突然有了新的構想：如果每一個人，都將面臨長壽風險的退休規劃問題，而信託，又是非常好的解決工具。那麼，為何不寫一本專書，從退休規劃的角度，把可以解決長壽風險的兩大困難—退休金不足與資產保全的信託業務，做一個詳細的彙整及分析？
 
當然，信託業務的範圍非常廣，有些，甚至並不是一般普羅大眾有機會或能夠使用。所以本書所列的，主要是跟銀行信託業者所推出的，與個人有關（也就是個人可以承做）的信託業務，且一定是與退休規劃這個議題緊密相扣。例如「3.1 特定、指定、不指定金錢信託」中提到的特定金錢信託、指定單獨管理運用金錢信託（指單業務）、指定集合管理運用金錢信託（集管業務）、員工福利信託（參見「3.2 員工福利信託–促進勞資雙贏的好制度」一文）、有價證券信託（參見「3.4 有價證券信託–滿手股票之下的好選擇」一文）等。儘管有財富管理的專家會說：在解決長壽風險中的「退休金不足」問題的解方非常多，信託業者所提供的一些業務，都不會是最值得民眾參考及選擇的標的。但為了避免本書重點的失焦，本書的篇幅，就只能只鎖定在以上相關的信託業務介紹上。