金融行為通識課：從儲蓄、投資、保險到養老，如何處理金融商品？怎樣管控風險？（二版）

導論（摘錄）
 
消費者金融行為可以說、或者說是金融產品、服務行銷管理以及消費者金融教育和保護政策的基石和起點。本書基於特定領域和大眾應用層面（非品牌層面），描述與消費、儲蓄、借貸、保險、投資、納稅和退休計畫相關的消費者行為，並且討論這類金融行為的決定性因素和結果。可靠負責的金融行為就存在金融系統之中，並與多樣化產品和服務、大眾媒體、訊息（超載）成功融入現今社會，成為實現個人生活目標、追求個人滿足和幸福康樂的必然條件。消費者金融行為是一項介於微觀經濟學、行為財務學、市場行銷學和消費者行為學的研究和應用領域。它基於認知、經濟和社會心理（認知偏誤、經驗法則、社會影響）的深刻觀點和行為理論，與（理性）微觀經濟學中的消費者、投資者、企業和市場的理論相互呼應，有時又相互衝突。消費者金融行為與需求和家庭購買力政策相關，和企業在消費市場上的行銷管理相關，與消費者自身及消費者保護政策也存在千絲萬縷的關係。金融行為由不同類型的行為組成，例如（1）日常現金管理：消費、儲蓄和付款。（2）未來的金融計畫，如退休儲蓄和退休金計畫。（3）購買（複雜）金融產品，如保險、房貸和退休金計畫。
 
坎貝爾（Campbell, 2006）對家庭金融經濟研究作了較好的概述。他認為，一些家庭在家庭財政方面有著明顯的決策錯誤。某些金融產品導致了交叉補貼，使得這種補貼由普通家庭流向富裕家庭，從而抑制了金融創新帶來的社會福利。此外普通家庭的收入和教育程度往往也較低。換句話說，複雜的金融產品和與日俱增的個人財政管理責任，將會導致家庭間的社會福利差距增大而非縮小。這種讓家庭承擔更多金融責任的效果肯定不盡理想。
 
很多消費者缺乏足夠的預算、金融產品和理財規畫知識和技能（金融素養）。由於這些知識和技能的匱乏，人們也許會做出次一等的決策，比如借款太多、利息太高、沒有存夠退休金、保額過高或者不足，並且在投資時犯下大錯。金融教育或許能夠幫助人們制定更好的理財決策，但是有些學者認為，金融教育使人們變得過度自負，卻不能提升他們的理財行為。如果金融教育對某些人沒有太大效果，他們應該求助專家或數位化專家系統，尋求他們的幫助和建議。