猶太理財專家不藏私致富祕訣（財富致勝版） (電子書)

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好觀念應萬變，趁早培養正知見
楊斯棓（《人生路引》作者、方寸管顧首席顧問）
 
　　我有一對夫妻好友G和M，他們不開車，因為買房時屋主連車位一起賣，因此他們擁有幾個停車位，平常雖然用不到，但至親好友來訪時倒是方便。

　　有一次管理大哥提醒某個車位上方漏水，雖然已排定修繕作業無須多費心，但他們還是想在修繕之前去看一眼。

　　那天他們夫妻搭電梯到地下一樓，走去自家車位，瞥見某住戶的粉紫色電動跑車，格外吸睛！

　　M跟先生說：「好像在新聞上看過那輛跑車，真是個有錢人啊！」

　　M這樣判斷，也不能說她錯。大多數人或許會認為，擁有那麼貴的車，一定很有錢。

　　G想起某本書給他的忠告，他對M說：「關於他是不是個有錢人，其實我們一無所知。」

　　M一下子不明所以，請G繼續解釋。

　　G說，如果把剛剛的討論主題變成一堂金錢微課程，大概可以討論以下幾點：
 
　　第一，什麼是「有錢人」？

　　第二，「有錢人」說的話，我們比較容易相信嗎？

　　第三，「有錢人」若找我們一起投資，我們會不會不加思索便雙手奉上自己辛苦的工作所得，滿心期待超越巴菲特（Warren Buffett）水準的報酬。

　　第四，承上，「有錢人」如果沒有如期匯款到我們的帳戶，對我們的訊息開始不讀不回，那該怎麼辦？

　　第五，你同不同意，關於那輛車的車主，其實我們唯一能確定的事情是：他的銀行帳戶少了一輛車的錢；又或者，他的帳戶每個月因這輛車而扣款。

　　第六，對車主來說這輛車，是好資產還是壞資產？
 
　　以上六題，聰慧的小學生如果遇到好老師，一下子就能打底建立好觀念。但也有些成年人的腦海裡滿載錯誤答案，卻堅持自己的認知是正解，最後讓自己的下半輩子不斷為金錢所苦。

　　我試著簡答第六題：

　　如果車主駕著這輛車參加比賽，或者利用這輛車拍了不少微影片、當了類網紅，據此賺了不少獎金或代言費，費用讓他能夠繳車貸，那這輛車對他來說可稱之為好資產。

　　如果車主入不敷出，挖東牆補西牆，貸款繳得很辛苦，卻又沒本事靠這輛車賺錢，那這輛車對他來說其實是壞資產。

　　當然，還有一種不算罕見的狀況。父祖餘蔭讓他得以用現金買車，過戶後隨性閒置，一年開不到幾天。但他資產豐盈，那輛車對其資產可能占比不高，少到他懶得細究資產好壞。
 
　　台諺云：「好天著存雨來糧。」再紅的行業也有朝衰敗，長輩也可能心肌梗塞，若誤認自己含金湯匙出世，成年了還對家中經濟狀況一無所知，踏入社會仍帶著扭曲的金錢觀，這輩子就有很多苦頭要吃。

　　坊間有許多人打著股神巴菲特的旗號出書、開班，甚至收費代客操作，我總納悶，受眾為何不買《雪球：巴菲特傳》（The Snowball: Warren Buffett and the Business of Life）、《巴菲特寫給股東的信》（The Essays of Warren Buffett: Lessons for Corporate America），學習第一手的巴菲特智慧？受眾為何不直接投資巴菲特的波克夏．海瑟威公司（Berkshire Hathaway，股票代號BRK.B），明明績效就更好，又能隨時賣出零星股份？

　　關於錢，我們應該先能辨析孰為能者，然後多吸收能者的正知見。波克夏副董事長蒙格（Charles T. Munger）說：「反過來想，總是反過來想。」懂得提出質疑，並嘗試解惑，其惑若未解，則不輕易他人。

　　《猶太理財專家不藏私致富祕訣》這本書，就是幫助您培養正知見的起點。

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一生要學習與執行的必修課
華倫老師（《養對股票存千萬》作者）
 
　　眾所周知，猶太人在全世界擁有高度影響力，甚至連全球富豪榜中也幾乎由猶太人所占據，像戴爾電腦創辦人戴爾（Michael Dell）、臉書創辦人祖克柏（Mark Zuckerberg）、谷歌創辦人布林（Sergey Brin）……都是猶太人，華納兄弟、環球影業、高盛集團等也都是由猶太人所領導。

　　本書作者史威加．貝爾格曼是以色列知名暢銷書作家和企業教練，由他來教我們如何投資理財和省錢是最恰當不過了！

　　我還記得念國中時，數學老師向全班同學講了一個故事。他說有個大臣和國王玩一個為期一個月的遊戲，大臣每天給國王一萬粒米，國王第一天給大臣一粒米，第二天兩粒米，第三天四粒米，第四天八粒米……直到第三十天，看看誰給的米較多。國王的數學很差，覺得遊戲很有趣，便爽快答應。

　　那麼到了第三十天，國王要給大臣幾粒米呢？答案是五億三千六百八十七萬粒米，這還不包括前二十九天要給出的數量。而在這三十天裡，大臣卻只給了國王三十萬粒米，想當然耳，國王只得認輸投降。

　　這個故事告訴大家「複利」的驚人力量，本世紀最偉大的科學家、同樣是猶太人的愛因斯坦（Albert Einstein）曾說：「複利的威力比原子彈還可怕。」

　　始終占據全球富豪榜前五名的價值投資大師巴菲特曾被記者問到，如果不小心掉了一塊錢在地上，會不會撿起來？巴菲特說當然會撿起來，不只如此，甚至會連好朋友、微軟創辦人蓋茲（Bill Gates）掉的一塊錢都撿起來，因為這一塊錢又是另一個一百億元的開始。

　　他們之所以成為富人，就是因為看重每一塊錢。大家有想過嗎，現在處於低利率時代，銀行的活存利率普遍不到○．一％，你要先有一千元本金放在銀行整整一年，才有一元的利息，更何況絕大多數銀行有最低金額一萬元限制才會開始計息，所以怎能不珍惜這每一塊錢呢？

　　藉由《猶太理財專家不藏私致富祕訣》一書，作者教你如何避開金錢遊戲陷阱，如何省錢聰明消費與控制物欲，因為複利奇蹟的開始都是從一開始。

　　除了節流，開源也相當重要。巴菲特說：「買進績優股票後長期持有，然後努力工作。」十萬元的十％是一萬元，一千萬元的十％就是一百萬元，所以複利除了要靠長時間得累積，還需要規模大的本金。「本金」加上「時間」，就是致富遊戲規則。

　　在這物價通膨高漲的低利率年代，每個人都應有正確的金錢觀，「人不理財，財不理你」不是口號，而是每個人一生要學習與執行的必修課。光說不練是沒用的，現在就從這本書學習猶太人的金錢觀，踏上聰明理財致富之路，華倫老師用力推薦！
 
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溫柔的理財書，實用的贏家祕訣
李雅雯（十方）（理財暢銷作家）
 
　　《猶太理財專家不藏私致富祕訣》是一本內容「有野心」、下筆「很溫柔」的理財書，好幾個章節都讓我嘖嘖稱奇。

　　然而除了這本書之外，我從未看過哪本理財書會教我們如何「看破」促銷手段、「洞察」賣場陷阱、「觀察」賣家的肢體語言，再歸納「以退為進」、「籌碼交換」的殺價技巧……，這本書裡的每一個建議都細心周到，實用妥貼。

　　其中一個章節提到：「很多人在成年之後仍對家裡的經濟狀況一無所知。」我對這句話特別有感覺。多年前，有個十六歲女孩跟我說，她不知道爸爸在做什麼工作，更不知道家裡每個月賺多少錢、花多少錢。你要知道，一個還不知道家裡賺多少錢、花多少錢的十六歲孩子，長大後很可能無法掌握生活的成本，無法監督金錢的流向，而一個沒有這種能力的大人很可能會買下太貴的房子，欠下太多的卡債，毀了自己的人生。

　　我建議父母應當從小就跟孩子「談錢」，一如本書裡說的。可以在餐桌上拿出水電、瓦斯、網路費的帳單，讓孩子明白錢都花到哪裡。或者也可拿出房貸通知書，讓孩子看看貸款金額，包括「利息」和「本金」，並解釋各種相關金融名詞的意義，讓孩子明白自己目前住的房子有大部分的錢是跟銀行借的，不但要還，還要連本帶利還。

　　最後，你也可以拿出信用卡帳單，帶孩子讀懂其中「最低還款金額」、「信用卡利息」的意義，趁機讓他知道什麼是信用卡及分期付款制度，以及父母所背負的信用卡債務金額和每個月要償還的金額，讓他真實感受到背負債務、預支未來薪水的狀況，就是要面臨還債的壓力。

　　我相信，只要學會「債務」、「利息」、「信用」等概念，就能提升孩子的金錢競爭力，讓他贏在起點也贏在終點，而能幫父母一把的，就是這本書。

　　它是一本溫柔的理財書，也是一本實用的贏家祕訣，讀了絕不後悔。
 
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小確幸是短暫的，生活是一輩子的
李勛（知名理財作家、Youtuber）
 
　　很多人一直會覺得，我要「很有錢」才能開始「理財」，但這想法其實是背道而馳。套上大家最常講的一句話：「你不理財，財不理你。」你要開始理財，才能變得有錢。

　　我一直認為錢不是萬能，但錢能讓你的生活有更多選擇。現在的年輕世代因為物價上漲搭配上自己微薄的薪水，開始流行「小確幸」；有句廣告詞一直讓我印象深刻：「我早就放棄買房，只煩惱中午吃什麼。」這句話看似有趣，卻也著實心酸。難道我們因為這樣就要放棄理財嗎？答案絕對是否定的。我曾經在我的社群媒體分享過，「小確幸是短暫的，生活是一輩子的」，千萬不要為了過多的小確幸而放棄後面幾十年的生活。

　　理財的根本之道就像《猶太理財專家不藏私致富祕訣》這本書中提及的，分清楚「需要」及「想要」，只要搞清楚了，基本上就能減少一半以上的生活開銷。這是可以慢慢練習的，建議大家記帳時，可以標註心情小語，像是「我買了這個東西很後悔」，或是「跟朋友一起去喝酒，但發現自己沒那麼喜歡」，把每一個消費行為都做記錄，會比你單純記帳還要有意義且更有記憶點，這樣就可以慢慢地區分哪些是需要及哪些是想要。如果真的分不出來，最簡單的就是減少「買飲料」，很多人每天一杯飲料覺得是小確幸，但其實你的身體完全不需要飲料，不僅不健康，還會讓荷包縮水。

　　其實我到現在對於金錢還是很敬畏，每一分錢都得來不易。最常讓我懊惱的就是不小心刷到回饋比較低的卡片，雖然只有一至三％的區別，但我心裡會想，竟然會因為一時的思考不周而多花了這些錢，讓自己有「痛」的感覺，下次就會更謹慎。別人可能會覺得小氣或吝嗇，但錢是現實的，你花出去了就不會再回來，所以只有謹慎消費，才能讓你的每一分錢發揮到最大價值。

　　沒有人天生下來就會理財，所以幾歲開始都不遲，雖然我出版了《25歲存到100萬》這本書，但這並不代表在幾歲時就一定要有多少資產。我最近一直在反思「怎樣才算成功」，慢慢領悟到一個人的成就，其實不在於多有錢或爬到多高的職務，而是可以為自己的生活負責，並且享受活著的每個當下，那就是成功。理財很重要，生活也同樣重要，找到其中的平衡是每個人都必須學習的課題。

　　生活中的每一個行為幾乎都與「錢」扯上關係，收入與支出一直需要很謹慎，相信大家看完這本書，一定都會有「哦！原來是這樣」的體悟。很多時候一個不留心，錢就從指縫中溜走，相信剛開始記帳的人都會有種體悟：為什麼我們總在無形中花了很多錢？花錢當下是快樂的，但這份快樂可以延續多久，每個人的感受都不同，但你可以去體會，並在每次消費前多問自己：我花這筆錢是否真得值得。
 
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認清陷阱，盡量保住自己的錢
林宏文（專欄作家、財經節目與論壇主持人）
 
　　在財經媒體工作數十年，投資理財一直是我關注的主題，不論是多年來採訪別人成功或失敗的經驗，還是自己不斷嘗試錯誤的檢討修正，甚至到現在和小孩溝通如何花錢省錢的觀念。我深深覺得，投資理財絕對不是一件容易的事，如何深入淺出地傳達與溝通，更是一大挑戰。

　　在閱讀這本《猶太理財專家不藏私致富祕訣》時，我發現作者舉了許多生活中常見的故事，並且不厭其煩又淺顯易懂地加以說明。例如，賣場中打出「買一送一」或「第二件五折」口號，其實只是在引誘你購買更多你不需要的東西；而對於工作之外獲得的報酬，像是突然中了彩券或股票大漲獲利，應該同樣當作是努力工作賺來的辛苦錢，否則很快就會花掉；還有每個人心中都應有一個價格上限，像買鞋時價位不超過二千元，一旦打破這個上限，以後買鞋就覺得上限只是參考，甚至將上限再提高。

　　這些案例如此簡單，卻是每個人最常犯的錯誤。想要投資理財的人，必須先了解這些阻擋在你面前的各種陷阱，因為這個世界上，每個人都想拿走你口袋中的錢，而你的職責剛好相反，就是要認清「想要」和「需要」的不同，盡量保住自己口袋裡的錢。

　　最後更重要的是，作者提到以色列將推廣理財教育當成國家級戰略，包括經濟學家及國家領導者都意識到理財教育的重要性。猶太人把理財拉到如此高的層級，會這麼有錢也就不奇怪了。
 
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運用有限收入，創造財富自由
龔招健（《Money 錢》雜誌主筆）
 
　　猶太人擅長理財、投資，深諳致富之道，《猶太理財專家不藏私致富祕訣》可以說是集猶太人理財智慧之大成，沒有深奧的理論，但有很多生活化的舉例說明，讓每位想要致富或要為將來退休提早做準備的讀者，都能輕易上手。賺錢是人們工作的主要目的，許多人為此日以繼夜打拚，甚至犧牲了健康，但是這本書的猶太作者提醒我們，努力工作賺錢之餘，還要懂如何讓錢為自己工作——讓錢滾錢。

　　作者強調，大部分人都很難靠工作或做生意賺錢致富，但只要懂得理財，學會投資，活化現有的資產，即便收入不高，長時間下來也能累積出自己原先想像不到的可觀財富。

　　許多人收入頗豐，卻遲遲存不了錢，更多人擔心自己的收入不夠支應日常生活，更遑論為將來退休做準備。但作者認為收入多少是一回事，重點在於要有計畫的存錢，並且把存下來錢加以活化，讓錢滾錢，否則收入再高，最後可能還是會面臨入不敷出的窘境。

　　金錢雖非萬能，但如果沒有錢，或者沒有足夠金錢，很多事情都辦不了。但另一方面，許多人是沒有把金錢花在刀口上，甚至胡亂花錢，所以常常覺得錢不夠用。因此作者花了相當多的篇幅，教讀者「如何聰明花錢」，學會判斷支出的優先順序，並且能夠分辨哪些支出是「需要」，哪些支出是「想要」，然後盡量減少「想要」但「不需要」的支出。

　　每個人都希望提早達到「財富自由」境界，本書教讀者如何利用有限的收入，務實地增加存錢的速度，打造自己的第一桶金，並且透過投資理財的知識，把第一桶金加以活化，這狀況就好像養了一隻長期不斷下金蛋的金雞母一樣。

　　作者並強調，人們想在金錢世界裡遊刃有餘，一定要具備金錢方面的知識，並且將學到的知識用來管理自己的金錢或財富，包括擬定最符合個人需求的專屬支出計畫。如何讓錢為自己工作？如何養一隻會不斷下金蛋的金雞母？這的確是一門大學問，書中強調可以透過不斷地學習來自我充實相關知識，但不必什麼都懂。重點在於能掌握自己較熟悉的特定領域即可，而《猶太理財專家不藏私致富祕訣》就是很好的入門指引。

　　想像一下，你不必再「拚命」賺錢，反而可以讓金錢不斷地為你工作，一直到終老，而且金錢為你工作所帶來的財富遠比你的工作收入還更多。看完這本書，從自己內在最真實的需求出發，你可以一步一腳印，築夢踏實，身心更富足，生活更平衡。
 
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跟聰明猶太人學理財
邱沁宜（財經節目主持人、財經作家）
 
　　高中受洗成為基督徒的我，一開始對猶太人的認識全來自《聖經》。《聖經》中清楚記載猶太人是上帝的選民，更說猶太百姓認識耶和華是智慧的開端，認識至聖者便是聰明。

　　在我成為財經新聞主播和理財作家後發現，原來很多聰明的投資大師也是猶太人。據說全球超級富翁當中，猶太人佔了四到五分之一。我一直很好奇，是什麼樣的文化培養出猶太人的致富觀念。

　　我認為大致上原因有兩點：
 
　　一、苦難：在饑餓流亡的日子裡，猶太人沒有肥沃土地，沒有父母親遺留的龐大家產，並且在外族中經常受到歧視排擠，無法在一個地方久留，因此猶太人比別人更重視可以隨身帶著走的金錢資產價值。

　　二、家傳的理財術：在古早時候，理財是不傳之祕，但現在讀者可透過出版社將希伯來文翻譯成中文書籍，直接了解猶太人的理財智慧，進而學習他們開源節流的技巧。
 
　　我接觸過很多成功企業家和投資專家，了解他們的財富並非來自運氣，而是正確的投資觀念。我在個人著作也曾提過：有錢人其實比窮人更愛惜金錢。窮人常把投資當作樂透，夢想著一夕致富，但其實樂透成功機率極低；有錢人則是投資前謹慎評估，沒有把握絕不出手，讓風險降至最小。投資沒有捷徑和僥倖，《猶太理財專家不藏私致富祕訣》傳達了很好的理財觀念，鼓勵讀者學習猶太理財專家的思考模式。看看有錢人怎麼想，改變觀念，才會改變錯誤的理財方式，有一天就能真正成為有錢人！
 
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開網路賣場，教孩子理財
李昆霖（提提研執行長）
 
　　教小孩從小就學會做生意是一個很有意義的事，讓他們從小就知道怎麼用身邊的資源，運用毋需成本的生意創造財富。

　　我對孩子說，爸爸不給你們零用錢，因為這樣會讓你們養成領薪資的心態，爸爸希望你們以後也能創業做生意，所以只要能賣出去你們不要的玩具，一半的收入就是零用錢，另一半我們會幫你們存起來當教育基金。

　　於是我幫兒子Savi 跟女兒Anna 開了一個露天拍賣的賣場，教他們如何把平常沒在玩的玩具拍照上傳，這整個過程超有趣！因為我還教他們如何描述自已的商品。這時你就會發現小孩比你想像的更有觀察力，賣場中描述商品的文字都是他們自已想的，他們真的很努力在想賣點！

　　舉例來說，兒子Savi 是這樣形容冰雪奇緣中的雪寶娃娃：「它的鼻子是紅蘿蔔，手是樹根做的，他的頭髮有線線，他的手有一、兩個點點，他的眼晴有黑，他的牙齒只有一顆，他很大隻。」

　　女兒Anna 則是說：「買到賺到哦。」

　　我不干擾他們的想法，目的是想讓他們體驗：商品定價太高，可能面臨賣不出去的困境。好笑的是，兒子Savi 連我的獎狀也想賣︙︙他都不知道沒人想買那個嗎？我每天會唸賣場留言給他們聽，讓他們重新思考他的定價策略。

　　最後，網路上大家的留言和購買，讓我們全家渡過了一個歡樂的晚上，也讓孩子學到了商業模式。他們學習到描述商品賣點、議價、收款以及回覆客服留言。我還會在週末教他們打包寄送商品，其中還跟一位買家約好面交。

　　身為父母的我們也從中觀察到兩個小孩的商業模式完全不一樣：兒子Savi 走的是精品路線，謝謝最後有人助攻定價兩千元在紐約買的米老鼠，讓他最後翻盤，雖然只賣一隻，但金額就抵過Anna 賤賣的三隻。但前提是要面交，我們這時才恍然大悟，原來兒子Savi 走的是靠臉吃飯的專櫃路線，需要以面對面的交流才能使人更有情感連結。

　　至於Anna 走的是提提研面膜高CP值賤賣路線……而且商品還被秒殺，她比較有機會未來接棒提提研面膜啦。

　　從定價發現孩子倆有完全不一樣的價值觀，兒子Savi 每樣都要賣兩千元，而女兒Anna則是每樣都只想賤賣幾百元就好（Anna都不知道那件白雪公主要三千塊）。

　　我的孩子們從這次的拍賣學習到：做生意賺錢比乖乖等零用錢（薪資）還快速許多，而且更有成就感。而我做這些事只是希望，他們以後不要輕易賤賣掉我們上一代留給他們的房地產……

　　最後，我給他們的考驗就是在留言裡面放一句：「小兄弟，淘寶網的巴斯光年一隻都只賣一百元而已耶，你賣太貴了啦！」我要讓他知道盜版貨的可惡，這樣他就知道出了社會，事情沒那麼簡單。

　　這些經驗都與《猶太理財專家不藏私致富祕訣》書中的觀念相合，這本書曾說到：「學習理財太重要了！必須把理財知識教給這些孩子和他們的父母，鼓勵他們依靠自己去賺錢，為自己設定目標，積極嘗試，去爭取成功、去經歷失敗、去賺錢、去賠錢。」

　　我也認為，從小就要教給孩子不一樣的思維，這並不是為了讓他們更有競爭力，而是要走出自己獨特的市場。要靠自己創業，找到沒有競爭對手的壟斷市場才是最好的市場！