豬力安親子理財教練：學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課 (電子書)

推薦序    理財 是下一代需要的新教育  葉丙成
推薦序    親子共讀 讓孩子愛上理財  愛榭克
自序    用金雞計畫 打造人生財務安全網

導謮 打開學習地圖 和孩子一起「玩理財」

Part 2 理財篇
第1課 和孩子談工作收入：要理財得先有財可理
1-1    工作創造收入 錢不會從天上掉下來
1-2    製作第一份履歷 找出孩子的興趣
1-3    從4項工作分類 建立被動收入觀念
1-4    用造零用錢制度 為理財教育啟蒙

第2課 和孩子談消費支出：從食衣住行認識預算概念
2-1    飲食支出：從消費過程建立價值觀
2-2    衣服支出：以季為單位規劃預算
2-3    住房支出：從大筆消費認識分期付款
2-4    行動支出：釐清使用高價品的需求
2-5    教育支出：學習也是一種投資
2-6    娛樂支出：每月提撥預算存旅遊金
2-7    醫療支出：保險別與投資混為一談
2-8    支出總體檢：釐清合理預算目標
2-9    和孩子談詐騙：別掉入金錢陷阱
2-10    備妥「理財成績單」 避免入不敷出

第3課 和孩子談金融世界：通膨、利率和生活密不可分
3-1    認識貨幣：從貝殼進化到虛擬貨幣
3-2    認識銀行：了解「信用」的重要
3-3    認識利率：錢會滾錢、債會生債
3-4    認識通膨：物價為什麼會上漲？
3-5    認識中央銀行：維持國家經濟穩定的舵手

第4課 和孩子談投資：認識資產與負債的基本觀念
4-1    透過資產負債表 可以了解財務狀況
4-2    財富成長關鍵 增加好資產、減少壞負債

第5課 和孩子談理財計畫：有錢人都會開源與節流
5-1    退休越來越難 從小就要動起來！
5-2    用「反推法」設目標 創造更多收入來源
5-3    做好預算分配 是最好的節流方法

第6課 和孩子談利他思維：學會分享、珍惜與感謝
6-1    施比受有福 學校沒教的「花錢」課
6-2    發揮眾人力量 由個人擴大到企業行善

Part 2 投資篇
第7課 和孩子談投資工具： 認識股票、基金、ETF
7-1    保險不是投資 兩者別混為一談
7-2    工具①股票：靠股利或價差賺錢
7-3    工具②基金：把錢交給專家操作
7-4    工具③ETF：長期投資最具優勢
7-5    了解風險 避免知識不足的傷害
7-6    百年歷史佐證 歡迎加入「指數教」

第8課 和孩子談金雞計畫：讓錢不再是人生痛點
8-1    每天66元 打造退休金雞母
8-2    進階版退休計畫 金雞樂透以小搏大
8-3    開啟金雞計畫 家長和孩子一起做！

第9課 談退休後的金雞：活到老、花到老
9-1    面對金融危機 3種資產配置方式
9-2    理財是一輩子的功課 活到老也學到老
　    　
附錄1    專業投資人的一天
附錄2    金雞計畫試算表
附錄3    槓桿型ETF投資注意事項
附錄4    台灣掛牌的美國公債ETF
附錄5    和豬力安理財教練學投資

 

自序

用金雞計畫 打造人生財務安全網

　　孩子主動把壓歲錢拿出十分之一捐助土耳其震災，剩下的投資在他喜歡的500 大公司ETF 上，懂得存錢投資，也願意幫助別人，看到孩子的成長真的很開心。」每次看到家長和學生的回饋，總讓我有滿滿的感動與驕傲。但坦白說，我從沒想過自己有一天會成為老師。

　　不需要成為專家 也能做好理財

　　年輕時，我總以專業投資人自許。為人父母之後，還一度天真地以為，孩子長大後應該會子承父業。不過，說來諷刺，2014 年時我卻因為投資情緒管理不成熟（貪婪作祟疏忽風險控管），而面臨「中年危機」，這才赫然發現，耗費10 多年的「專業投資生涯」結果居然還是不及格。

　　幸好，危機就是轉機，我發起同好間的交流，也因此結識了Izaax 愛榭克等多位「投資大神」，其中更不乏管理資金高達數十億、甚至上百億的隱形高手，感謝這些貴人們，讓我得以重新認識自己的盲點。

　　另一方面，我也開始反思，如果孩子未來對投資理財沒有熱忱，是否有更簡單可行的投資方式，但同樣能獲得合理的報酬？

　　本書第二部分的「金雞計畫」就是我的答案，只要懂得運用孩子最富有的資產─時間，不需要成為投資專家，也能獲得出色的長期投資成果，這就是我投入理財教育的初衷，而本書正是一本人人都有機會成為贏家的投資指南！

　　金雞計畫解決家長的財務焦慮
　　身為家長，我也有「望子成龍、望女成鳳」的期許和焦慮。

　　回顧我的成長過程，在傳統的填鴨式教育下，一切分數至上，似乎唯有取得好成績，人生才有希望。可惜我並不擅長考試，成績多半在中等水平，更可惜的是，除了考試，我也不知道未來的方向在哪。

　　事後回想，相較於許多國際投資大師在10 多歲就開始參與金融市場，我一直覺得自己到20 歲多歲才開始認識投資理財實在太晚了。回想高中、大學、研究所所學幾乎都和投資理財無關，所以我常覺得自己浪費了近10 年的寶貴光陰。如果可以早點開始探索，釐清未來的方向，「或許」人生就會大不相同。

　　由於成長背景使然，我成了一個不重視分數和學歷的家長，只希望孩子能及早開始探索自己的興趣，保持好奇的態度，我相信只要找到動機與熱忱，學習自然水到渠成。

　　不過我也可以理解，還是有許多家長擔心，沒有好成績就沒有好學校、沒有好學校就沒有好工作、沒有好工作就沒有好收入、沒有好收入就沒有好生活⋯⋯畢竟，包括我在內，我們多半是這樣被教育長大的。說到底，還是擔心錢的問題。

　　然而，當我完成了金雞計畫的構想並付諸實行之後，這些焦慮也隨之煙消雲散。因為我知道，就算我的孩子不是學霸、就算從事的工作只能領基本工資，一樣可以透過金雞計畫幫自己準備好人生的財務安全網，金雞計畫就是支持孩子探索學習熱忱的最佳財務支柱。

　　別只為了分數努力 讓孩子更快樂

　　我在2019 年暑假開啟了這個預計為期10 年的長期實驗，帶著孩子用壓歲錢每月定期定額投資，平均每天只要66 元的銅板資金，我相信只要及早開始、按部就班執行，安心退休的財務規劃就不會是他們人生的痛點。如果歷史經驗可以借鏡，孩子們很可能養成一隻價值千萬、甚至億萬的退休「金雞母」！

　　這也開啟了我對教育的新視野，如果連退休都不是問題，那麼孩子們或許就可以不再只是為了分數而學習，可以更有勇氣去探索和追尋心中真正的學習熱忱所在！

　　因緣際會，就在2020 年，很榮幸、也很感謝葉丙成老師的邀請，讓我有機會在中年階段，斜槓成為一個菜鳥老師，開啟全新的人生體驗，原來從事教育比從事投資更有意義！因為現在的我可以懷著滿滿的熱忱，向更多學生傳承，也和更多家長、老師分享。看著同學們一點一滴的進步與成長，能更認識自己（理財偏好）、也更認識世界（金融環
境），這應該算是我人生下半場的小確幸吧！

　　現在，我也把這些觀念整理成文字，我的理財教案、教學理念與心得都濃縮在這本書裡了，歡迎關心理財教育的你，一起加入「金雞計畫」的行列吧！也期待你能幫助更多孩子邁向屬於自己的財務自由！

推薦序

理財 是下一代需要的新教育
──無界塾創辦人、PaGamO創辦人 葉丙成

　　在我小時候的年代，台灣社會並不是很重視對下一代的理財教育。在我們這一代，我們被教育的是：要好好讀書、好好找工作、好好存錢、不要亂賭，就能有財務相對穩定的生活。這樣的思維，在過去二、三十年，或許有效。

　　然而，對於下一代的孩子們，這樣的思維已然不足，他們需要更與時俱進的理財教育。

　　為什麼理財教育對我們的下一代，會比對我們這一代更重要呢？首先，這個時代已經不像過去的年代。過去，世界變化沒有那麼快、全球化的競爭也沒那麼激烈。所以在以前，一個有市場價值的工作，很可能經過了二、三十年，還是有其市場價值。當你做的是有市場價值的工作，很可能到你退休之前都還能保有這樣的市場價值，財務的風險也因而不大。

　　然而當下，產業更迭很快，一個很有市場價值的工作，可能過個5 年就開始走下坡。原因可能除了產業的更迭外，還包括線上學習的普及化。一個很有市場價值的工作技能，可能在幾年內就有很多人透過線上的資源都學會了。結果市場願意付這類工作的薪水，也跟著縮水。

　　換言之，我們下一代孩子長大出社會後，他們所面對的財務風險會比我們這代人大很多。因為他們無法確定自己工作是否能穩定地持續20 年保有市場價值。他們也無法確定當自己現有工作的市場價值縮水時，是該繼續死守原來的跑道？還是要做個賭注花時間去學別的技能、換到別的跑道？

　　這是我們的下一代，在未來二、三十年要時常面對的風險與焦慮。

　　要如何才能克服這樣的風險與焦慮？一個年輕人如何在這麼不穩定的時代，降低自己財務上的風險？如何在財務上讓自己有足夠信心敢換下一個跑道？如果年輕人能越早對理財有所了解，越早開始利用時間複利的效應，他便越有機會在財務上有所累積，進而更有信心面對自己人生層出不窮的新挑戰。

　　理財教育是我們下一代孩子很需要的新教育，但我們該怎麼教呢？

　　豬力安老師的這本書，我很推薦給爸媽們。豬力安老師自己是全職的投資者，幾年前他有感於理財教育對下一代孩子的重要，開始針對孩子們設計理財教育的教材、桌遊，並且在我們無界塾實驗教育機構開課教導學生們。幾年下來，他累積越來越多經驗，也開始開設親子理財工作坊，幫助更多認同理財教育重要性的家長，教會他們孩子關於理財的概念。

　　我很高興看到豬力安老師，願意把他這些年來所研發的教材再提煉，變成這本好書。他從各種不同角度切入，不只是談金錢觀、不只是談儲蓄，還跟孩子談理財計畫、談退休、談各種投資工具。書裡面也建議了爸媽可以跟孩子做什麼樣的討論，讓孩子對理財跟金融更有概念。

　　這是一本幫助你教孩子理解理財的好書，衷心推薦給也認同理財教育重要性的爸媽和老師們！

親子共讀 讓孩子愛上理財
──智富月刊和財訊雙週刊專欄作家 愛榭克（Izaax）

　　和豬力安結緣已經超過10 年了，回想當時，我們都還年輕，懷抱著對於投資市場的熱忱，一股腦的想將絕活投報於社會大眾。十多年來，我們走上了不同道路， 我始終專注於總經領域，總期待能從數字中找尋投資方向，更多的精力用於追求個人財富的增長（當然，也希望讓更多讀者能夠一起增長），最終希望讓「財務自由」不再是夢想，而是一個可以達到的境界。

　　這樣的追求，不能說膚淺，但顯然僅側重小我的實現，無論再成功，終究是小眾市場的火花，而非全體社會福祉的提升。然而，豬大從一開始，就和我似乎是在不同的路上。同樣是追求財務自由，一路上，他不但成就自己，還花費了更多心力在教育領域。

　　無論是早年寫給成年人的投資入門著作，再到近年對兒童、青少年的理財課程，透過桌遊、與實驗教育機構合作，以及推廣「金雞計畫」，都進一步讓理財教育向下紮根，可以說，豬大正在推動一場運動─讓理財教育不再是一句口號，而是從小開始的人生課題學習。

　　深讀本書，可以深刻體會到豬大的用心和匠心獨具。

　　身為人父，豬大帶領我們如何引起孩子的學習動機─人不理財、財不理你。唯有小孩認知理財是一件有趣的事情，才能讓他們真的靜下心來領略其奧秘。接下來，如何讓理財不是枯燥的數字，而是能融入日常生活中實踐，每天的時事波動，都是最好的投資教育素材。

　　不知不覺中，閱讀完本書，不但孩子能夠以有趣且有效率的方式，清楚了金錢世界的運作，更重要的是在教學相長之間，父母也能重新檢視自己的理財觀是否仍舊維持高運作水平，不迷失在某些市場的誘惑或謬誤之中。

　　為此書作序是種責任，但對我來說更是一種愉悅。同樣身為孩子的爸，這本書可說是解決了一個大難題─如何教導孩子理財？豬大作為社會大眾的理財導師，不吝和我們分享其洞見，我和我的家人可說是受益良多，在學習理財知識的同時，又大大增進了親子關係，真可謂一舉兩得。

　　感謝之餘，更要再次推薦這本難得的佳作！期待你能和我一樣喜歡這本書。