今周刊 2024/7/4 第1437期

《今周刊第1437期 靠自己！  超安心退休》

高齡化加速、政府保障縮水，貝萊德董事長芬克示警：是時候重新思考退休了
靠自己！  超安心退休
1萬4千人退休理財大調查

發現》65％民眾對準備退休金沒信心；1403萬才夠養老，比4年前多26％ 
教戰》18歲理財，28歲美髮師存500萬；公務員定期定額投資，17年滾3千萬
專訪》國內最大基金平台舵手，拆解退休準備誤區、善用兩大法寶

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不是真的那麼難
撰文．楊紹華
取得完整調查資料後，負責的同事很快展開各種分析……。這次的退休理財大調查，是《今周刊》與基金平台「基富通」共同合作，回收問卷超過萬份。而在四年前的二○二○年，基富通也曾進行過題目相似、同樣達到萬人規模的大調查。
將四年前後的調查結果對比，其中兩個發現，充分反映近年來通膨怪獸囂張盤踞所帶來的影響。首先，「預計需要準備多少退休金？」本次調查顯示，國人期待平均值達到一四○三萬元，較四年前增加二六％，當時調查結果是一一一一萬元。再來，當被問到「預期退休年齡時」，以平均計算，這次調查結果是六十二．五歲，也比兩年前調查多出一．六歲。
不過，細細咀嚼這些數字，其實也可以從超過萬人的集體智慧中隱約感受，退休難題固然變得更難，但，也不是真的那麼難……。四年之間，理想退休金拉高了約二九二萬元，但從「預期退休年齡」來看，民眾似乎認為，只要多給自己不到兩年時間，就能多存近三百萬元……。
就來算算看吧！攤開定期定額試算，固然暫不考慮通膨，但也先不考慮人生路上的升官加薪等因素，且每年報酬率固定僅以五％計算，那麼，自二十四歲起每月提撥九千元定期定額，六十一歲那年確實能完成一一一一萬元的退休金目標。
繼續算，在同樣的假設條件下，只要將每月定期定額資金多加一千元，並延長兩年投資期，也就真能多存近三百萬元，累積的資產能達到這一回調查的期待值：一四○三萬元。
本期封面故事，我們透過萬人調查，報導退休理財的新麻煩；這確實是個愈來愈難的問題，但，只要願意採取行動，它也不是真的那麼難！

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