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第37件 請協助我辦理老人信託與預立遺囑

張老太太今年82歲,年輕時與丈夫分居至今,一生辛苦攢了一百萬餘元,生了五個孩子,目前與已離婚的長子及一位孫子同住。但是,多年前卻中風,現已處於全癱狀態,長子一肩扛下照顧張老太太的責任。有一次四兒子來看張老太太,卻趁機偷走其證件與私章,事後辦了數支行動電話且故意不繳納通信費用,所以張家一天到晚都有人打電話來催繳,甚至法院傳票一張一張地寄來。近日,隔壁鄰居黃太太向長子說,可以把手頭上的錢拿去參加互助會,利息很高,這樣便有更多的經費來照顧張老太太的生活,可以解決張家的經濟問題。長子一方面很心動,但是一方面很擔心,該怎麼辦?

財產交付信託,設立一道防火牆
老年人應該是安享人生中最自在的時光,但常受到身體的退化、失能,而讓生活品質較難掌握,再加上老年人的經濟來源,大多依賴子女奉養、自己的退休金、年輕時的儲蓄,或來自政府的津貼或年金等,若經濟來源不穩固,更容易讓老年人的生活陷入不安;如果老年人手中有一些財產,可能也得擔心是否足夠老年生活所用?未來如何分配給子女才能避免糾紛?

從上述例子來看,當失能的張奶奶無法管理自身財產時,在遭遇兒子偷竊證件後,僅有的存款該如何自保,才能讓她生活無虞呢?以張老太太的例子,為了保住張老太太的老本,建議她應成立自益信託來照顧自己,由長子擔任信託監察人,約定每個月自信託財產中支付一筆定額作為生活費用;另外,若有醫療費用、養護機構費用、看護費用之給付,皆由受託銀行代為支付。張老太太還可設立孫子為權利歸屬人,若張老太太離世,信託關係消滅,剩餘信託財產則歸孫子所有,如此長子便可放心的照顧張老太太,不用害怕其他人來覬覦張老太太的財產。財產交付信託,即使將來有任何親屬因欠債而致使己身財產遭受追討,所信託之財產並不在追討範圍內,可避免諸多不確定因素而遭受波及,所以將財產交付信託,等於是設立一道防火牆。

什麼是財產信託?
所謂信託就是「我信任你並且把我的財產交付給你管理,你必須遵照我指示的目的與方式幫我管理財產,並且在信託期間或最後到期時,將我的財產交給我指定的人,我指定的人可以是我,也可以是別人」。所以,「我」就是財產所有人,也是委託人;「你」就是受託人,可以是由信託業者(銀行)、個人(律師、會計師)來擔任;至於,「財產交給我指定的人」就是指受益人。以契約方式成立信託的財產信託關係圖,可見於圖一。
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