開支要有度

當然，會出現自然的矯正以防止社會群體的過度投資以及投資不足。這樣的調整絕不會是完美的，但是，如果這樣的調整未能取得某種程度的成功，一個經濟社會就會凋萎消亡。例如，當過大比例的資金被節省下來以後，結果就會是資本回報率的下降，這反過來會降低人們投資的積極性。另一方面，當積累的資金數量過少時，資本金的回報率就會穩步上升，由此而使得儲蓄或投資更具吸引力，吸引那些本來不願意為4％的回報率而儲蓄節省的人在7％的回報率的誘惑下去積累資金。

除了這一問題的社會方面的因素之外，個人還面臨看過度節省的危險。例 如，一個未給自己的孩子提供體面的教育，或許甚至未提供營養充足的食物和舒適的家庭生活的父親，他唯一得到的快活是看着手中的那堆黃金由於過度的節省而比自己得到的工資收入增長得快些，這種做法實在稱不上明智。一個人在自己的經濟條件許可的情況下，卻不去購買那些好書來讀，不上影院或劇院，一年之中甚至不出去旅遊一次，從切實的意義上來説，這樣做並不是節儉。貨幣就是購買力，貨幣真正的用途在吝嗇的個人手中被忽略了，因為後者對生活的唯一熱情是囤積資金。

話説回來，有一個吝嗇者，就有成千上萬個揮霍浪費者－他們無節制的自我滿足的欲望揮霍着自己的經濟能量，根本不考慮為自己身體必不可免的衰老、為未來可能患的疾病或早逝有所儲備。

關於一個人應該節省下多大一筆資金才好，並沒有統一的説法。例如，城裡房屋的租金開銷比鄉間要大得多。一個家有五個孩子的男人與一個單身男子相比，開銷是大不一樣的。不過，關於個人建立自己的財務規劃的原則，將在第二十八章另作討論。

對一般人來説，誠懇的建議：定期儲蓄，儲蓄要有明確的目的。（注１）

開支要有度，要有明確的經認真考慮的計劃。把資金的節省和積累作為你生活中的一個重要計劃，但同時要保證過上舒適而 有意義的生活。

（注１）參見本章”節儉的合理目標”

節儉
的合理目標

節省和開支之間的平衡

節約的精神並不包括吝嗇小氣，這是對節儉做法的一種誤用，同時，也並不意味着節省下來的每一筆款項都要用於金融投資。把錢用於自己的或家庭成員的教育，用於旅遊、音樂和藝術欣賞，或是用於幫助他人，只要會對個人的發展帶來真正的回報或是增進對我們生活於其中的世界的瞭解，這樣做就是符合節約精神的。
－戴維．斯塔爾．喬丹（David Starr Jordan）

吝嗇者的生活

經濟學家的任務並不是把吝嗇作為一種值得尊敬的例子推廣。

吝嗇者絕不是明智的節儉者的理想目標。

一種規劃有序的經濟生活意味着節省和開支之間有一種合理的平衡。就具體情況而言，要求各不相同，並沒有統一的説法和規定。奢侈浪費是相對而言的。法庭離婚案的記錄有力地説明了這一原理。法庭上提出的申訴往往是，一個離婚的婦女如果一年沒有25,000美元、50,000美元甚至100,000美元（各個案例要求不一），生活是難以維持下去的。然而在另一條街上，一個七口之家僅依靠一年3,500美元的收入，倒也可能過上頗為幸福快樂的生活。

對某些人來説，買一輛福特牌的二手車無疑是一種奢侈浪費。而對另外一些人來説，一個家庭的每個成員都擁有兩輛汽車則是基本的必需。從嚴格的意義上來説，除了保持人的身體新陳代謝的生理過程正常進行之外的任何一筆支出都相當於是在購買奢侈品。但是，在一個具有相對有較高生活水準的國家，普通百姓對生活的期待大多會高出最低的食品供應、一間遮蔽風雨的屋子，以及為遮蔽身體所需的基本服裝這樣的需求。

事實上，經濟的進步是通過需求的多重增長而體現出來的。今天生活上的奢侈會變成明天生活中的基本必需。一個民主社會的物質福利體現在大眾百姓對商品控制使用的能力上。對生活消費的限制程度與一個經濟單位的生產能力的高低是有密切關係的。