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倘若投資金額更大,譬如投資1萬美元的ETF,那麼7美元的費用率就是0.07%。更具經濟效率。

除了手續費這個外加費用的優勢之外,美國的投資工具也有更低的內扣費用。

在台灣販售的基金,一般股票型基金經理費是1.5%,債券型基金是0.75%。這是一種內扣的費用。只要你持有該基金,股票型就是每年被扣取1.5%,債券型就是每年被扣0.75%。

當台灣的基金還在用1.5%計算內扣費用時,美國的ETF已經有千分之幾與萬分之幾的費用率。

譬如投資全美國股票市場的Vanguard Total Stock Market ETF(美股代號VTI),內扣費用是0.06%;投資歐洲股票市場的Vanguard MSCI Europe ETF(美股代號VGK),內扣總開銷是0.14%。

一樣是投資歐洲股市,倘若你選擇在台灣販售的境外基金,在1.5%的經理費下,每1萬美元的投資,一年就要花150美元在經理費上。假如你選用美國的ETF,譬如剛才提到的Vanguard MSCI Europe ETF,在0.14%的總開銷下,每1萬美元的投資,一年只要花14美元在內扣費用上。14美元比150美元,省下136美元,近4,000塊台幣。並且,花1.5%的經理費買進境內基金,績效還不保證會贏過只收取便宜內扣費用的美國ETF呢。

使用美國當地的ETF來進行投資,比之在台灣透過境外基金,往往可以省下大筆的費用。

★ 美國投資工具的績效更好

在美國,有一支Vanguard全美國股市ETF(Vanguard Total Stock Market ETF,美股代號VTI),這是投資全美市場,以大型股為主的指數化投資工具。其資產總值250億美金以上,平均每天成交190萬股,是美國排名第十大的ETF。同期間的十年年化報酬率為7.94% 。

就算是境外基金排名第一的富達美國基金,績效也落後VTI這支許多美國當地投資人使用的ETF。這支ETF內扣總開銷只有0.06%。在台灣販售的同類別美國股市境外基金,動輒向投資人收取1.5%以上的經理費,卻沒有一支可以交出更好的績效,實在是相當諷刺。

有一些表現亮麗的地區與產業,在美國也很容易找到對應的ETF,讓投資朋友可以用很低廉的成本投入該市場。

在2012年表現突出的單一國家市場或單一產業,如土耳其、菲律賓與埃及市場,有四成到六成不等的漲幅。美國以外的房地產市場與中國房地產市場,也有相當大的漲幅。在台灣很難找到如此專精與狹小區塊的投資工具,但在美國,我們可以輕易尋得許多對應的基金或ETF 。

假如在美國券商開戶,有機會接觸到許多績效更為卓越的投資標的。

★ 美國券商提供更好的服務

在台灣投資境外基金,通常下單後要等二到四個工作天,才會在網路銀行上看到自己買進基金的單位數。贖回時,一般也需要七個工作天左右,才會看到贖回的資金進到帳戶。

透過美國券商投資美國當地基金,買進時,隔天就會看到買進的單位數。賣出時,隔天就會拿到賣出所得的現金。速度比國內業者更快、更有效率。

境外基金在配息時,國內投資朋友常需要等待幾天,才會看到配息撥入帳戶。

透過美國券商投資美國當地基金或ETF,配息會準確的在可配發日當天進入券商戶頭。不會有任何延遲。

對於國際投資人,美國券商一樣會寄送基金(或ETF)的公開說明書與年度報告。但台灣的基金代銷業者,卻很少主動提供這些重要的基金文件給投資人。

美國金融業是競爭相當激烈的環境,各家業者都希望以更低的收費與更好的服務來爭取客戶。使用美國券商,台灣的投資朋友可以享受這樣激烈競爭下帶來的優質服務。

★ 使用美國券商的障礙

倘若美國券商有那麼多的優點,我們何不就直接開戶使用呢?假如美國券商是那麼好的投資管道,為什麼在台灣似乎不是那麼普及呢?因為,使用美國券商仍有些障礙需要克服。

※ 心理障礙
這是最大的問題。
美國券商對台灣的投資人來說,是陌生的金融機構。而陌生的東西,我們會自動將它歸類於危險、不可靠的。耳熟能詳的業者,我們則自動認為它是可靠安全的。

譬如一些台灣當地的證券商,如元大寶來、凱基證券等,大多台灣投資人都聽過,也看過它們的營業據點。我們常接觸,所以我們認為很安全。但一些美國的券商,如Scottrade、Firstrade或TD Ameritrade,台灣投資人大多沒聽過這些名字,我們會自動認為這是一些少見且特異的金融業者。

但就像在台灣有本地券商服務當地投資人,在美國也有許許多多的券商服務美國當地的投資人。我們覺得相當陌生的美國券商,其實在每個營業日,為美國成千上萬的投資人提供服務。

重點在於,我們對於這個業者熟悉與否,很大一部份取決於我們生活在怎樣的環境。我們對這些業者不熟悉,不代表它就是不可靠或不安全的投資管道。

當然,因為不熟悉,難免會對美國券商有些疑慮。但經由多瞭解,多探尋的過程,我們也會逐漸熟悉這些業者,跳出不熟悉等於不安全的窠臼。

試圖瞭解美國券商,瞭解一個不是那麼多台灣投資人知曉與使用的投資管道,回報就是我們將得到前面所陳述的優點與好處。這將是一個確定有回報的投資。

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