2房貸不超過月收入3成
擁有一幢自己的房子，是許多年輕人的夢想，但若為了圓夢，在未事先評估自己經濟狀況下，就貿然背負鉅額房貸，不僅原有生活品質降低，每月也會因償還房貸，而排擠其他理財規畫，例如保險、退休金、子女教育金等，淪為不折不扣的屋奴。

在我們這個社會裡，目前「有土斯有財」的觀念依然根深柢固，但因過於沉重的房貸而使自己生活品質惡化，並阻礙了投資理財的開源之路，就非明智之舉。較好的做法，是將每月房貸支出控制在薪資的3成之內，剩下7成作為其他生活開銷與投資理財用途，圓夢同時又不會讓自己感覺經濟壓力沉重，會比較理想。

在國外，年輕人會在公司附近租屋，不但省下每日通車時間及費用，也少了高額房貸負擔，假日還能盡情玩樂；買屋則是退休後有了充足的財力，可多元選擇適合自己養老的地點才會考慮的事。隨著工作資歷增加、薪資逐步成長，年輕人可先累積較高頭期款，再物色房屋標的，才不會讓自己生活陷入窘迫地步。

3保險支出在月收入10%以內
隨著家庭風險意識逐漸提高，保險費用已是每月固定支出項目之一。保費太少，家庭保障恐怕不足；太高，又擔心漏財浪費。一般保費支出以不超過家庭月收入10％為限，保障金額則應做到年收入的5倍，才算合理。

大抵來說，當家庭遭遇事故，約需要5年時間才能恢復原本經濟狀況。建議年輕人踏入社會後要先幫自己買保險，保障內容以意外險、定期醫療為主；進入家庭，責任漸增，則可以拉高壽險額度，同時進行中長期理財規畫。