除了挑選市場型ETF外，投資人還可以根據人生不同階段對於配息現金流的需求，挑選高股息ETF和債券型 ETF。雖然市場型ETF的長期績效高於高股息 ETF，但就殖利率來看，高股息ETF優於市場型 ETF，能夠提供更多的現金流。因此，建議退休前以市場型ETF為優先，例如元大台灣50（0050），追求資產成長，因為這個階段還有穩定的工作收入，可以承受較高的波動風險。退休後便以高股息ETF和債券型ETF為優先，例如國泰永續高股息（00878）和元大投資級公司債（00720B），這時因為少了工作收入，對於波動風險的承受度較低，必須追求現金流穩定。

債券型ETF主要分為美國公債ETF和投資級公司債 ETF，美國公債的風險最小，優於投資級公司債，但投資級公司債的殖利率高於美國公債，建議退休前以美國公債為優先，例如元大美債20年（00679B），使用風險最小的美國公債和股票進行資產配置，以降低市場波動風險為目的。退休後即可以投資級公司債為優先，例如元大投資級公司債（00720B），以追求現金流穩定為目的。

至於近年越來越熱門的電動車或半導體等單一產業型的ETF，由於挑選這些ETF要花費的功夫和挑選個股一樣，也必須研究這個產業的專業技術、發展狀況，甚至是全球趨勢，但又無法取得趨近大盤的績效，不符合我的投資目標，所以我既沒有投資，也不推薦。

內扣成本以「天」計算，務必越低越好

ETF會按照追蹤指數定期調整成分股，因此會產生手續費、證交稅；另外按照公開說明書規定，也會產生經理費、保管費、指數授權費等費用。這些費用會從ETF的淨值中扣除，稱為內扣成本。

ETF淨值是指ETF組合當中，所有資產的市值加總除以發行總單位數，ETF 淨值扣除內扣成本後，才是投資人真正的獲利，若是沒注意或忽略內扣成本，長期下來會是一筆很可觀的支出，影響投資績效，這是為什麼柏格要選擇低成本指數型基金的原因。